När man går från arbetsliv till pension ger lagstiftaren mer frihet. De viktigaste fakta om den flexibla pensionen för fastighetsägare.
Många vill gå i pension innan de når sin vanliga pensionsålder. De månatliga betalningarna är då lägre. Vissa människor kan kompensera för den ekonomiska klyftan eftersom de bor hyrafritt i sitt eget hem som har betalats för. Sedan juli 2017 har den nya Flexirenten Act också gjort det lättare för människor att gå i pension.
Nya regler för flexibel pension
Den flexibla pensionen gäller för anställda som lämnar arbetslivet i förtid från 63 års ålder. De flesta av dem måste acceptera pensionsnedskärningar. Men: Som anställd, mini-jobb eller egenföretagare kan du tjäna upp till 6300 euro per år utan att din förtidspension minskas ytterligare. Eventuella intäkter som överstiger detta belopp krediteras 40 procent av pensionen varje månad. "Från den lagstadgade pensionsåldern, som gradvis stiger till 67, sker inga fler nedskärningar genom ytterligare inkomster", betonar Jan Paeplow, talesman för Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd.
Hyresintäkter är lika med inkomst?
En populär strategi för att ta en paus tidigt är att köpa en fastighet som en investering. När skulderna har betalats tillbaka fungerar hyresintäkterna som ytterligare inkomster. Räknas det som ytterligare intäkter? Måste hyresvärdar i förtidspension nu frukta att pensionsfonden kommer att sänka sina löner? Jan Paeplow från pensionsförsäkringen säger helt klart: "Inkomster från hyror och hyresavtal har vanligtvis inget inflytande på förtidspensionen". Detta gäller alla som har investerat sina privata tillgångar i fastigheter, oavsett om det är en bostadsfastighet, en semesterlägenhet eller en hyreshus med butik. Även det faktum att vissa hyr ut sina takytor som en plats för mobiltelefontorn intresserar inte pensionsfonden.
Att äga ett hem är en del av ålderssäkerheten: den egendom som en pension är lika viktig för tyska medborgare som statens pension. En aktuell representativ studie visar: Nästan 70 procent av de tillfrågade är beroende av bostadsägande och pensionsfonder.
Undantagen
På inget sätt är detta en licens för alla inkomster relaterade till din egen egendom. Det är avgörande att pensionsmottagaren inte driver ett företag. Till exempel skulle en pensionär som driver pension med hotellliknande tjänster vara kommersiellt aktiv. Pensionsskärningar skulle vara möjligt här. Försiktighet rekommenderas med solsystem: Inkomster från elskörden kan minska pensionen. Eftersom den som matar el till nätet mot en avgift anses vara kommersiellt aktiv. Men inte hela ersättningen är berättigad inkomst, bara vinst. Fördelar av ett helt annat slag kan också leda till mottagare av den flexibla pensionen på is: utgiftsbidrag för hederspositioner. Skattepliktig inkomst från frivilligt arbete är relevant för pensionen."När allt kommer omkring, beroende på aktiviteten, är skattebefrielserna 720 eller 2400 euro per år", förklarar Uwe Rauhöft, vd för Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e. V.
NOTERA
Vill du att vi ska hålla dig uppdaterad om åldersförsörjningen, fastighets- och kapitalinvesteringar samt andra ämnen som rör huset? PRENumerera på vårt kostnadsfria nyhetsbrev HÄR och få en e-tidning som du väljer gratis!
3 frågor till pensionsexpert Rainer Elsmann om flexibel pension utomlands
Hur får du din pension utomlands?
Detta är inte ett problem i EU. Pensionen betalas ut i sin helhet, med några få undantag inklusive pensionsrättigheter från anställningsperioder utomlands. Utanför EU kan avdragsgill pension endast erhållas från avgiftsperioder i det som nu är Förbundsrepubliken Tyskland. Pengarna kan överföras till vilket bankkonto som helst med BIC och IBAN - bankavgifter eller valutakursförluster bärs av mottagaren. En gång per år kontrollerar pensionsförsäkringsbolaget om mottagaren fortfarande lever. Det är därför tillrådligt att rapportera bostadsbyten omedelbart. När det gäller Riester-pensionen blir det emellertid problematiskt utanför EU: Den som lämnar Europeiska ekonomiska samarbetsområdet måste återbetala all finansiering. Detta hotar till exempel om du bor i Florida eller i Schweiz.
Vilken ytterligare försäkringsskydd behöver du?
Innan du åker utomlands länge bör du kontrollera din befintliga försäkring (skriftligen!) För internationellt skydd för att förhindra otäcka överraskningar. Ofta är skyddet utomlands begränsat i tid eller slutar helt om du inte längre bor i Tyskland. Bra resehälsoförsäkring räcker för pensionärer som bara tillbringar flera månader om året hemifrån: till exempel en försäkring som betalar returtransporten till Tyskland i händelse av en medicinsk nödsituation och som inte inkluderar några åldersbegränsningar. Om alla tält i Tyskland överges är internationell sjukförsäkring den optimala lösningen. Detta erbjuder omfattande försäkringsskydd, det vill säga världsomspännande medicinsk vård utan tidsbegränsningar. Under en hemresa i Tyskland kan du också besöka en betrodd läkare.
Vad ska du se upp för när du köper fastigheter utomlands som du vill lämna åt dina barn senare?
Det första som ska klargöras är om en tysk testamente också erkänns av de lokala myndigheterna. Det kan vara vettigt att skapa en andra i det nya hemmet. Det är alltid tillrådligt att söka råd från en advokat som är bekant med både tysk och arvsrätt på fastighetens plats. Även inom EU kan lagarna variera avsevärt. Den ekonomiska aspekten är också viktig. Om arvingarna bor i Tyskland måste de betala arvsskatt på den utländska egendomen i gården i Tyskland. Om det inte finns något dubbelbeskattningsavtal med det land där fastigheten ligger, kommer de utländska skattemyndigheterna också att hålla i handen. I värsta fall måste arvingarna betala skatt två gånger.Problemet kan lindras med en snabb donation.
Rainer Elsmann, styrelseledamot i Deutsche utomlands eV