Hur viktigt är ekonomisk säkerhet? Hur mycket pengar ska du spara? Och hur lång tid tar det att uppnå ekonomisk frihet? Vi svarar på dessa och fler frågor här.
Hur viktigt är ekonomisk säkerhet?
Hur viktigt är ekonomisk säkerhet för tyskarna?
En undersökning av Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) visade att år 2020 endast cirka en av tio tyskar (11,73 procent) över 14 år är särskilt intresserade av privat pension och ekonomisk säkerhet. 28,53 procent är måttligt intresserade och 30,37 procent är knappast eller inte alls. Värdena är därför relativt stabila jämfört med 2016 (11,87 procent; 29,67 procent; 28,03 procent).
Objektivt sett, hur viktigt är ekonomisk säkerhet?
I Tyskland drabbas fler och fler av ålderdomsfattigdom. Enligt Federal Statistical Office har andelen fattiga personer över 65 år ökat med cirka 4,7 procentenheter till 15,7 procent sedan 2005. Problemet kommer att bli värre, förutspår fattigdomsforskaren Christoph Butterwegge i en intervju med det tyska pressbyrån. Orsakerna: den lägre pensionsnivån, som kommer att fortsätta att sjunka efter 2025, och den breda låglönessektorn. Ekonomisk säkerhet i ålderdomen är ofta bara en dröm. Det är därför definitivt värt att tänka på effektiv pension tidigare.
Fattigdomsrisken stiger också på grund av den sjunkande pensionsnivån. Detta gör det ännu viktigare att ta hand om din egen ekonomiska säkerhet.
Förutom ekonomisk trygghet i ålderdomen är tillräckligt med frihet i vardagen också viktigt. Det skulle till exempel vara dödligt om en plötsligt förekommande kariesbehandling för 1 000 euro eller flera tusen euro i kostnader för ett brådskande nytt värmesystem skulle riva ett hål i hushållets budget som knappast kunde repareras. Eller en oväntad arbetsförlust. Att inte vara beroende av andra för ekonomisk säkerhet, som staten eller ens föräldrar, är lika viktigt för vårt välbefinnande.
Hur skapar du ekonomisk säkerhet?
Naturligtvis finns det en sak som inte kan ignoreras: spara. Så ge inte efter för varje inköpsimpuls, slå inte bonusar direkt på huvudet, se till att det finns något kvar av lönen varje månad (se nedan för hur mycket). Men att bara låta pengarna ligga kvar på kontot är inte vettigt på grund av inflation. Vi presenterar två vanliga investeringsmöjligheter:
Ekonomisk säkerhet genom ett hem
Hyresfritt boende är lätt på den ansträngda plånboken i ålderdomen. Ju tidigare sparare tar hand om att finansiera en fastighet som pension, desto mer flexibelt kan de arbeta mot målet. Och de som planerar rätt sparar pengar på många områden. Om du till exempel kombinerar fastighetsfinansiering med ett låneavtal för byggnadssamhällen kan du låsa in den aktuella räntan fram till den senaste delen. De som säkrar en låg ränta på detta sätt kan spara tiotusentals euro.
Om du planerar din husbyggnad kan du ge extra ekonomisk trygghet i ålderdomen genom att dela rummet: till exempel placera barnrummen så att de kan fungera som en självständig boenhet efter att barnen har flyttat ut. Då är allt du behöver göra att installera ett kök och du kan hyra ut området och därmed öka din inkomst eller din pension. Du behöver bara vara uppmärksam på skattebefrielser, eftersom alla pensioner och hyresintäkter som går utöver detta måste beskattas.Ekonomisk säkerhet genom investering i ETF: er
Om det inte är något för dig att äga ett hem, kanske ETF: er, dvs. börshandlade fonder. Denna investeringsprodukt kombinerar ett stort antal aktier. Det anses vara mindre riskabelt än aktivt förvaltade fonder och avkastningen är ofta högre. Om du har lite pengar att investera bör du ta reda på mer om ETF: er.
Hur mycket pengar behöver du för ekonomisk säkerhet?
Experter rekommenderar en besparingsgrad på 20 procent, dvs. 20 procent av din inkomst varje månad. Detta gör det möjligt att inte bli helt överväldigad av kostnader som plötsligt uppstår, till exempel en bilreparation. Eller att betala av ett lån på lång sikt. Beroende på din inkomst kan dock mer behövas. För vissa, såsom låglönare eller ensamstående föräldrar, kanske inte 20 procent är möjliga. Beräkna dina hushållskostnader för att ta reda på det maximala belopp du kan spara per månad.
Hur lång tid tar det att bygga en förmögenhet?
Hur lång tid tar det att uppnå ekonomisk säkerhet genom lager och liknande?
Naturligtvis beror det på hur mycket pengar du kan lägga ut varje månad utan att begränsa dig själv för mycket i vardagen och när du börjar spara. Quirin Bank gjorde intressanta beräkningar på uppdrag av Handelsblatt. Bakgrunden: Vissa investerare har gått samman i en rörelse som heter ”FIRE” - ”Financial Independence, Retire Early”, på tyska ”för att vara ekonomiskt oberoende, att gå i pension tidigt”. Ditt mål är att vara ekonomiskt säker vid 50 års ålder och inte längre behöva arbeta. Enligt Quirin Banks beräkningar skulle en 25-åring behöva investera cirka 1 250 euro per månad, hälften i aktier och den andra hälften i obligationer. Detta bör uppnå en årlig nettoavkastning på 3,65 procent. Om han går igenom planen skulle han ha så mycket ekonomisk säkerhet vid 50 års ålder,att han kunde leva på sin ackumulerade förmögenhet och vanliga inkomst. Vid 67 år skulle han då få en extra pension. Ju senare du börjar spara, desto mer måste du vicka varje månad och ju senare får du ekonomisk säkerhet.
Hur lång tid tar det att uppnå ekonomisk trygghet med ett hem?
Enligt ”Wohnatlas 2015” tar det i Tyskland i genomsnitt 25,8 år att betala av ett lån för en villa på 110 kvadratmeter. För att bestämma värdet jämfördes inköpspriserna i alla 405 tyska distrikt och städer i Tyskland med respektive inkomstnivå. Beräkningen baserades på en ränta på 2,5 procent per år och högst 40 procent av hushållens nettoinkomst som en månatlig kostnad. Särskilda betalningar togs inte i beaktande. Experter rekommenderar en maximal finansieringsperiod på 40 år.
Hur motiverar jag mig själv att ta hand om ekonomisk säkerhet?
Det viktigaste när det gäller att uppnå ett mål och rekommenderas gång på gång av psykologer och tränare: börja! Evig förhalning gör dig bara olycklig och när det första steget är det andra och tredje är mycket lättare. Boka till exempel ett möte för ett bankmöte för att finansiera ditt hem.