Intäkterna från försäljningen av den gamla fastigheten används för att finansiera den nya. Tack vare en smart byggsamhällskonstruktion är driftskostnaderna för familjen beräknbara.
Petra och Rainer Kämmlein, båda i mitten av 40-talet, är framåtblickande människor. När de köpte sitt hus för femton år sedan misstänkte de redan att de inte skulle stanna där för alltid. Barnen var små och borde växa upp fritt i landet. Senast som tonåring var det dock klart för föräldrarna att andra saker skulle bli viktiga. Och för sig själva kunde de inte tänka sig att bli gamla långt från staden. Båda älskar musik och teater. "Vid något tillfälle," säger Rainer, "är medicinsk vård också ett problem när man väljer bostadsort."
De två började titta runt på fastighetsmarknaden för ett år sedan. Nu har du hittat det. Ett annat hus, men i ett urbant läge och konstruerat på ett sådant sätt att senare åldersanpassade omvandlingar är relativt enkla, kanske till och med separationen av en farmor. Den här gången tänker de små kammarna framåt. Den nya bostaden kostar cirka 350 000 euro med allt beslag. Det är nästan tre gånger så mycket som det föregående - och fortfarande hanterbart: Båda har etablerat sig professionellt de senaste åren. ”Det lönar sig nu också att vi alltid har varit bostadslånare.” Eftersom två kontrakt förfaller innan köpet finns det tillräckligt med eget kapital. Pengarna räcker till och medatt överbrygga driftskostnaderna för den gamla fastigheten ett tag - tills den äntligen säljs och intäkterna också kan rinna till den nya finansieringen.
Hanterbar Senast sex månader, försäkrar mäklaren att en köpare har hittats. De första intresserade har redan tittat på den familjevänliga fastigheten. Experten uppskattar att de små kammarna kommer att få cirka 120 000-130 000 euro för detta. Men paret är fortfarande försiktigt. Med hjälp av sin LBS-rådgivare bygger den upp finansieringen så att 100 000 euro från försäljningen räcker för att hålla priserna hanterbara. Och Petra och Rainer förlitar sig åter på att bygga samhällssparande.
PlanerbarSpecifikt betyder det: de tar upp ett förfinansieringslån för det kapital på 300 000 euro som de fortfarande behöver. Men de betalar inte tillbaka detta, de betalar bara räntan. Samtidigt tecknar de ett bostadslån och sparavtal för samma belopp och sparar det. Eftersom kapitalet från försäljningen efter ett år också strömmar in i byggföreningens låneavtal förkortas tiden avsevärt. Efter drygt sex år finns det sparobelopp som paret helt kan ersätta förfinansieringslånet med. Därefter återbetalas endast bygglånet. Det bästa med det: Tack vare den här konstruktionen är priset alltid fast - från första till sista dagen. Oavsett hur räntorna stiger under de närmaste åren, bryr de små kammarna sig inte.
Säkra priser till slutet
I modellen som kan ses i tabellen nedan köper en familj ett hus och behöver 300 000 euro i extern kapital. För att göra detta tar hon upp ett förfinansieringslån för detta belopp och slutar ett bostadslån och sparavtal för samma belopp. Efter försäljningen av en gammal fastighet rinner 100 000 euro av intäkterna till byggföreningens låneavtal. Denna betalning förkortar tiden för tilldelning - delbetalningarna förblir desamma till slutet.
Hembesparingsplan Classic 15 F3, förfinansieringsränta för debiteringslån 1,75% (effektiv årsränta 1,85%), debiteringsränta för bostadslån 2,35% (effektiv årlig ränta 2,50%), total ränta: cirka 60,258 euro
