Hur hittar du rätt balans mellan inkomster och kostnader? Hur höga är dina fasta kostnader exakt och var finns det fortfarande potential för besparingar? Att beräkna de månatliga utgifterna är faktiskt väldigt enkelt och hjälper dig mycket med din ekonomiska planering. Läs här hur mycket livskostnader per månad och hur enkelt det är att skapa en budget. Är du redo för ett ekonomiskt perspektiv?
Hur mycket kostar livet per månad?
För att tjäna pengar och veta hur mycket pengar du ska spendera eller lägga åt sidan bör du dela upp dina månatliga utgifter i detalj. I början är det lämpligt att först få en översikt över de fasta kostnaderna, dvs. levnadskostnaderna och andra poster med fasta utgifter. Det tar lite tid om det här är första gången du gör det. För att få så exakta resultat som möjligt bör du också använda exakta belopp. Det betyder: titta på dina räkningar och dela upp beloppet för varje månad. För en första, grov översikt kan du också räkna med avrundade uppskattningar eller schablonbelopp.
dricks: Vi rekommenderar att du använder en Excel-tabell där du anger alla artiklar vertikalt till vänster och skriver ner alla månader horisontellt, dvs högst upp. Naturligtvis kan du också ta ett DIN A3-ark och spela in den här tabellen manuellt.
Följande fasta kostnader uppstår i de flesta tyska hushåll:
- Hyreskostnader eller låneavdrag för bostadsägande
- Vatten och el (eventuellt gas om du lagar mat med en gasspis)
- Uppvärmning (gas, olja, pellets, trä - det enklaste sättet är att dela årstotalen med tolv månader)
- Försäkring
- Skatter och avgifter (t.ex. skräp)
- Mobilitetskostnader: buss- eller tågbiljetter, bil- eller cykelförsäkring, parkeringsplatsuthyrning, bensin, fordonsskatt, leasingkostnader, kostnader för motorcykeln
- Media: Internet- och telefonanslutning, mobiltelefon, GEZ-kostnader, streamingtjänster, betal-TV
- Mat
- Apotekartiklar och tvättmedel
- kläder och skor
- Husdjur (glöm inte hundansvar)
- Bidrag: fackföreningar, klubbar, föreningar, idrottsstudio, bibliotekskort, daghem
- Fritidsaktiviteter: bio, restaurangbesök, kulturabonnemang, tidskrifter
- Lånåterbetalning av avbetalningsköp
En familjs levnadskostnader ökar år efter år, ofta snabbare än inkomst.
Det finns också poster som inte ingår i de klassiska månatliga kostnaderna, men som också uppstår:
- Läkemedel eller medbetalningar till medicinska räkningar
- Resekostnader för semester
- Gåvor
- Möbler och elektriska apparater
- Dekorativa föremål för hemmet
- Frisör, skönhetssalong, frisör
- donera
- Kostnader för arbete i trädgården
- Skolutrustning: skolböcker, nytt pennfodral, anteckningsböcker, pennor, ny skolväska
- Hantverkare räkningar
Du kan antingen dela dessa summor med tolv månader och tilldela ett delbelopp till varje månad, eller så kan du bara tilldela dem till de månader då du faktiskt spenderade pengarna.
Vilken roll spelar en budget i ekonomisk planering?
Att hålla en budget eller hushållsbok gör att du kan hålla reda på dina månatliga inkomster och utgifter. På detta sätt kan du också upptäcka saker som du kanske inte har tyckt vara så stora eller omfattande. Det finns potential för besparingar här: pengar som du kan spara med lite ansträngning och lite disciplin och som sedan kan användas för din ekonomiska planering. Till exempel att bygga upp eget kapital snabbare för att bygga ett hus, skapa ett äggägg, spara på ditt drömkök eller öka besparingsgraden för ditt bostadslån och sparavtal. När du vill ansöka om ett lån kommer banken att genomföra en kreditcheck. För att vara beredd på detta är det värt att ta ett kontantfall innan du pratar med bankrådgivaren. För på detta sätt vet du redan i förväg det belopp som du kan betala varje månad,utan att behöva spänna bältet för hårt. I det här fallet är det mycket viktigt att du är ärlig. Annars står du inför personlig konkurs förr eller senare.
Hur upprättar du en budget?
Du behöver inte en examen i ekonomi eller företagsekonomi för att upprätta en budget. Det första viktiga beslutet här är: Hur håller jag min budgetbok? Old school på papper, till exempel i en ordförrådsbok? I ett Excel-kalkylblad på datorn? Använder du en app? Eller använder du ett verktyg på nätbankens sida i din husbank? Det måste vara lätt att använda och snabbt tillgängligt. Om du snabbt glömmer utgiftsposter är en app på din smartphone eller en ordförrådsbok mer rätt sätt, eftersom du kan ange det belopp som spenderas där direkt efter köpet. Den som fortfarande kommer ihåg det kaffe som ska hämtas efter jobbet som de hämtade med sina kollegor på eftermiddagen kan också hålla din-best-home.net-katalog på datorn hemifrån.
Och iväg: ange din inkomst i början av månaden och tilldela ett artikelnamn till de olika månatliga utgifterna. Återigen beror det lite på din personliga smak. Räcker "varm hyra" för dig som kostnadspost? Eller vill du kunna kontrollera om de nyligen genomförda energibesparingsåtgärderna har hjälpt? Då bör du dela upp hyran och tillhörande kostnader separat.
Ange nu det exakta utgiftsbeloppet i varje kolumn. I slutet av tabellen jämförs din inkomst med dina månatliga utgifter.
Fickpengar är också en del av de månatliga utgifterna - och du kan lära dig att spara i ung ålder.
Vissa hushållsräknare på Internet som du kan använda för att få en första översikt använder schablonbelopp. Dessa är dock endast delvis tillförlitliga. I Tyskland varierar hyrespriserna så mycket från stat till stat att ett genomsnittspris inte behöver matcha din verklighet. Å andra sidan ger dessa hushållsräknare dig en första grov uppskattning av hur du är ekonomiskt. Och om miniräknaren visar att du teoretiskt sett fortfarande har 300 euro per månad, men du sitter kvar med två euro i slutet av månaden, vet du att du måste justera din ekonomiska planering och snarast behöver en budgetbok för att kontrollera dina månatliga utgifter .
Hur stor andel av lönen ska bil, hyra och mat stå för varje månad?
I de flesta hushåll är hyra, bil eller rörlighet och mat de tre bästa posterna på månadsutgiftslistan. Men vilken procent ska det vara högst så att det fortfarande finns tillräckligt med pengar kvar för allt annat i livet?
Enligt Federal Statistical Office svarade bostäder, mat och kläder för cirka 51 procent av privata konsumentutgifter i Tyskland 2018. I genomsnitt var det 1390 euro per månad. De totala konsumentutgifterna var följaktligen 2 704 euro och därmed 10,5 procent högre än 2013, eller 31,2 procent högre än 1998. Den andra delen av de månatliga utgifterna för familjer i Tyskland består av icke-konsumentutgifter Försäkrings- och låneränta - dessa var i genomsnitt 484 euro per månad.
De månatliga kostnaderna fördelas i genomsnitt enligt följande:
- Bostäder: 34 procent av konsumtionsutgifterna
- Mat: 13 procent av konsumtionsutgifterna
- Rörlighet: 14 procent av konsumtionsutgifterna
- Kläder: 5 procent av konsumentutgifterna
- Fritid, underhållning och kultur: 11 procent av konsumtionsutgifterna
Resten av de månatliga konsumtionsutgifterna är spridda över kommunikation, utbildning, inredningsdesign, matsal, hälsa, varor och tjänster.
Hushållen i Tyskland spenderar i genomsnitt 61 procent av konsumtionsutgifterna på bilar, hyror och mat - vilket inte är 61 procent av inkomsten, eftersom utgifter som inte är konsumenter också går från inkomst. För övrigt tjänade en genomsnittlig anställd i Tyskland 24 077 euro netto 2018. Det ger € 2 006 netto per månad. Så om du är den enda försörjaren eller bor i ett enda hushåll är ingångssiffrorna inte korrekta för dig, men statistiskt sett är procentandelen av din inkomst korrekt.
Vad är regeln 50-30-20?
Enligt 50-30-20-regeln ska du dela upp din månadsbudget i tre belopp: fasta kostnader, fritid och besparingar.
- 50 procent: Detta inkluderar de månatliga fasta utgifterna, levnadskostnaderna. Så bostäder, inklusive energi- och tilläggskostnader, rörlighet, försäkring, underhållsbetalningar, kommunikation, skatter, mat och kläder. Varigenom föremålet "levande" kan utgöra cirka 30 procent av dessa 50 procent. Detta har dock inte bara varit fallet under lång tid, inte bara i de dyraste städerna i Tyskland.
- 30 procent: Enligt denna regel kan denna procentandel av din inkomst användas för dina fritidsaktiviteter. Smarta huvuden listar allt som inte är nödvändigt för överlevnad i denna kategori. Till exempel betal-TV-kostnader eller tidningsabonnemang. Även om de betalas varje månad och faktiskt är fasta kostnader. Men eftersom du kan överleva utan betal-TV behöver dessa kostnader inte nödvändigtvis inkluderas i den första kategorin och hjälper till att förbättra dina balansräkningar.
- 20 procent: Denna del av inkomsten används för att betala av nuvarande konsumentlån, för att spara eller bygga upp kapital. Experter betygsätter dessa pengar som en lön i sig och rekommenderar att du debiterar dessa 20 procent omedelbart i början av månaden. Enligt mottot: spara vad som är kvar - som om du betalar din hyresvärd vad du har kvar varje månad. Helst av dessa 20 procent skapar du ett bo ägg på ett snabbåtkomstpengekonto, som ska vara cirka tre månadslöner netto eller det belopp som du personligen känner dig bekväm med. Så snart boet ägget är fyllt kan de 20 procenten rinna till ett byggsamhällets låneavtal eller annan kapitalinvestering.
Så låt oss ta de 2 006 euro som en anställd som bor i Tyskland tjänade i genomsnitt 2018. Följaktligen bör du spendera: 1003 euro för fasta kostnader, 601,80 euro för fritidsaktiviteter och 401,20 euro för besparingar.
Här kan du ladda ner ett tomt formulär för att kostnadsfritt lista dina månatliga hushållskostnader och skriva ut det själv. Så du har alltid en översikt!