Solida investeringar, planerbart finansieringsinstrument och bästa ränteförsäkring - kort sagt: det är värt att spara i samhället. Vi förklarar här hur man bäst går vidare och vad finansieringsmodellen exakt betyder.
Grundidén är imponerande enkel: de som sparar regelbundet, systematiskt bygger upp eget kapital och samtidigt förvärvar rätten till ett lån med låg ränta som kan användas för bostadsändamål. Låneräntan är redan fast när avtalet ingås. Byggsparare kan således njuta av räntesäkerhet ända fram till den senaste delen. Dessutom stöder staten ekonomiskt sparande för byggande av samhällen: Riester-bostadsbostäder, bostadsbyggnadsbonusar och anställningsbesparingar är möjliga finansieringskällor.
Det finns alltid två faser i samhällssparandet: För det första sparfasen, där eget kapital byggs upp med regelbundna betalningar - plus ränta och subventioner. När bostadslånet är klart för tilldelning kan bostadsbespararen hämta lånet. Med månatliga avbetalningar - plus finansiering - betalar han tillbaka sin skuld i lånefasen.
Starkt samhälle
Besparingar, krediträntor, premier och återbetalningar flyter i en gemensam pott. Från dessa tjänster från en byggföretagssparare förlänger Bauparkasse lånet till det andra. Den individuella hushållsspararen förblir flexibel. Han kan när som helst förkorta lånefasen och kostnadsfritt genom särskilda återbetalningar eller anpassa kontraktet under löptiden till de förändrade levnadsvillkoren.
Säkra pengar
Enligt den strikta lagen måste byggsamhället investera säkert och med låg risk, till exempel i statsobligationer i euroområdet eller i hypoteksobligationer.
Spara först
Med den klassiska modellen sparar du först en viss del av det avtalade byggsamhällets besparingsbelopp. Vanligtvis är detta 40 till 50 procent. Sedan tilldelas saldot plus lånet, som spararen gradvis betalar tillbaka. Under hela mandatperioden befrias staten från att bygga samhällssparare med subventioner.
En undersökning visade också att sparare i byggsamhällen sparar mer pengar än sparare i samhället.
Pengar omedelbart
Ett förfinansieringslån består av ett byggföretagslåneavtal - även möjligt med Riestersubventioner - plus ett förskottsfritt förskottslån. Efter tilldelningen ersätter byggföreningslånet lånet på ett slag.
Mångsidig att använda
Bostadsbesparingslån kan användas för att bygga, köpa, renovera och modernisera bostadsfastigheter. Byggsamhällets besparingsprincip har visat sig genom decennier. Som en ränteförsäkring har byggsamhällets besparingar aldrig varit så attraktiva som idag. Som med andra investeringsformer förväntas inga höga sparräntor för närvarande. Men när du tecknar ett bostadslån och ett sparavtal är låneräntan fast under hela löptiden - och den är för närvarande extremt billig. Fler och fler sparare säkerställer denna fördel och skummar samtidigt bort statliga subventioner. I Tyskland sparas nästan 30 miljoner bostadslån och sparavtal. Naturligtvis: trots allt är ditt eget hem en bra pension som du kan njuta av redan innan du går i pension.
Ett bostadslån och ett sparande är så flexibelt
Bostadslån och sparavtal anpassas till alla levnadsförhållanden - och erbjuder fortfarande högsta möjliga säkerhet: statens premier och ersättningar bibehålls, liksom rätten till ett överkomligt bostadslån.
|
Start position |
Vad kan du göra |
Resultat |
|---|---|---|
|
Dina ekonomiska behov är större än du trodde när du tecknade byggföretagskontraktet. |
Du ökar bostadslånet och sparbeloppet. |
Lånrätten växer i samma utsträckning. |
|
Du behöver pengar tidigare än planerat. |
Du byter till en annan taxa. |
Besparingstiden förkortas, byggföreningens kontrakt tilldelas tidigare. |
|
Du behöver inte allt kapital direkt. |
Du delar kontraktet. |
Du kan använda Bauspar-summan gradvis. |
|
De vill inte bygga eller köpa alls längre. |
Du överför kontraktet till nära släktingar. |
Mottagaren tar på sig alla rättigheter och skyldigheter. |
|
Du har en ekonomisk flaskhals. |
Du säger upp avtalet. |
Rekommenderas inte, men möjligt. |
Du kan använda byggsamhällets medel för detta
Ett urval:
- Byggande och köp av bostadsfastigheter, inklusive fritidshus, som är beboeliga året runt
- Köp av byggmark och förvärv av ärftliga byggrättigheter för byggande av bostadsfastigheter
- Ytterligare inköpskostnader, såsom notarie- och mäklaravgifter
- Utvecklingskostnader i bostadsområden
- Moderniseringsåtgärder, till exempel att installera ett nytt badrum, även i den hyrda lägenheten
- Åtgärder för att förbättra energieffektiviteten: isolering, byte av fönster eller liknande
- Installation av ett nytt värmesystem eller ett solcellssystem
- Installera inbrottsskydd
- Omvandlingsåtgärder, till exempel för att ta bort hinder eller för att få bostadsyta
- Ersättning av ett befintligt lån för bostadsändamål
- Förvärv av permanenta bostadsrättigheter (till exempel i ett äldreboende)
- Vid arv: betalning av medarvtagare till bostadsfastigheter