Med möjliga subventioner för att köpa eller bygga ett hus närmar sig drömmen om att ha ditt eget hem. Men inte alla känner till alla alternativ som gör det lättare att köpa ett hus eller att renovera det. Du bör känna till dessa väsentliga erbjudanden för att främja bostadsköp och byggnad.
De många subventionerna för att köpa och bygga ett hus från olika platser gör drömmen om att bo i dina egna fyra väggar mer realistisk än många tror.
Rabatterade lån med låga räntor, egenboende (den så kallade Wohn-Riester) samt subventioner och bidrag, till exempel från KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), säkerställer att det stora steget in i ditt eget hem eller den åldersmässiga renoveringen eller energirenoveringen är lättare att hantera är. Låglönare, som ibland är ekonomiskt begränsade av barn och därför är beroende av särskilt stöd, drar också nytta av detta stöd.
I den här artikeln kommer du att lära känna de viktiga subventionerna för att köpa och bygga ett hus, så att du kan välja det bästa bidraget för dig och äntligen göra din dröm om dina egna fyra väggar verklighet.
Vilka subventioner finns det för att köpa och bygga ett hus? En översikt
Vilken finansiering som är berättigad till dig beror i huvudsak på situationen du befinner dig i: Vill du bygga eller köpa ett hus eller konvertera eller renovera en fastighet som du redan äger? Beroende på den ursprungliga situationen är dessa medel möjliga:
1. Att köpa ett hus / bygga ett hus
- Bostäder Riester
- Baukindergeld
- KfW-finansiering
- vid behov finansiering från kyrkor, stad, stat eller kommun
2. Energieffektiv byggnad / renovering
- KfW-finansiering
- BafA-finansiering
3. Åldersanpassad renovering / förbättring av inbrottsskyddet
- KfW-finansiering
- vid behov finansiering från den federala staten
Finansiering från KfW är ett av de mest kända sätten att få stöd när man bygger eller köper ett hus. Det är dock också värt att överväga andra erbjudanden som minimerar den ekonomiska bördan. Ibland kan flera subventioner kombineras och hindren på vägen mot att äga ett hus eller renovera det kan sänkas.
Hemägande eller "Wohn-Riester"
Den statligt ägda hemmapensionen är populärt känd som ”Wohn-Riester” och är avsedd att stödja människor att köpa ett eget hem. De viktigaste punkterna i finansieringen är:
- Den som är obligatoriskt försäkrad i det lagstadgade pensionssystemet kan ansöka om finansieringen. Undantag gäller för egenföretagare, advokater och läkare.
- En del av inkomsten betalas till Riester-kontraktet.
- Dessa betalningar kan dras av från skatt som specialkostnader.
- Staten subventionerar betalningarna.
- De ackumulerade pengarna måste användas för en fastighet (till exempel genom att flöda dem direkt till ett byggsamhällets låneavtal) som bor i.
Under åren ackumuleras gradvis en betydande summa pengar som sedan kan betalas ut direkt för att finansiera ett hem. Alternativt är det också möjligt att hämta in summan vid en senare tidpunkt, till exempel att betala av en inteckning.
Storleken på de statliga subventionerna är ganska stor med Wohn-Riester: Alla som betalar minst fyra procent av sin årliga inkomst till Wohn-Riester-kontraktet får ett statligt bidrag på 175 euro (grundbidrag) per år. Den som är under 25 år = "" i början av kontraktet får också en engångsbidrag på 200 euro. För varje barn som föds före den 1 januari 2008 tillkommer en årlig ersättning på 185 euro, för varje barn som föds senare finns det en årlig ersättning på 300 euro.
När det gäller bostadsägande är det viktigt att den förvärvade eller byggda fastigheten faktiskt bor i. Om den säljs eller hyrs måste subventionerna från staten och den sparade skatten återbetalas.
Baukindergeld
Den statliga barnbidraget är främst avsett att stödja familjer med begränsade ekonomiska resurser. De borde också kunna flytta in i sitt eget hem en dag. Fram till den 31 mars 2021 (tidigare den 31 december 2020) kan därför den så kallade Baukindergeld ansökas från KfW.
Vad är barnbidraget?
Baukindergeld är ett statligt bidrag som betalas över tio år och som inte behöver återbetalas. Det kan ansökas av familjer med minst en som redan är födda, som bor i hushållet och har rätt till barnbidrag under 18 år. (Vid graviditet är det därför lämpligt att vänta till efter födseln innan du lämnar in ansökan.) Subventionen beviljas när familjen förvärvar en fastighet och detta är deras enda egendom. Familjer som redan äger sitt eget hem undantas därför från stödet.
Vilka är kraven för Baukindergeld?
Familjen som ska försörjas får inte ha mer än 75 000 euro per år i inkomst, med en ersättning på 15 000 euro för varje barn. Köpeavtalet för fastigheten måste ha undertecknats mellan 1 januari 2018 och 31 mars 2021; för en ny byggnad måste tidpunkten för bygglovet vara inom dessa datum.
Barnbidraget i byggnaden är då 1200 euro per barn och år. En familj med ett barn kan se fram emot ett bidrag på 12 000 euro efter den tioåriga finansieringsperioden, familjer med två barn över 24 000 euro etc.
|
Antal barn |
Högsta tillåtna årsinkomst |
Barnbidrag / år |
Barnbidrag |
|
1 |
90 000 euro |
1 200 |
12 000 |
|
2 |
105 000 euro |
2.400 |
24 000 |
|
3 |
120 000 euro |
3600 |
36 000 |
|
4: e |
135 000 euro |
4800 |
48 000 |
|
etc. |
Ansökan om barnbidrag måste lämnas in till KfW högst tre månader efter att du flyttat till det hem du köpte, varvid datumet på bekräftelsen av registreringen är avgörande. Ansökningar är ursprungligen endast möjliga fram till 31 december 2023.
Särskild reglering i Bayern: Familjer som bor i Bayern kan se fram emot Baukindergeld Plus utöver Baukindergeld. Free State stöder familjer som har rätt till Baukindergeld med ytterligare 300 euro per år. Under en tioårsperiod kommer familjer i Bayern att få ytterligare finansiering på totalt 3000 euro.
Den statliga barnbidraget är främst avsett att stödja familjer med begränsade ekonomiska resurser.
KfW-lån
Oavsett om du vill köpa ett hus eller en lägenhet - bör du definitivt ta reda på i förväg vilka subventioner som är möjliga från KfW. För här får du rabatterade lån och bidrag om du uppfyller kraven.
Det är viktigt att i fallet med en ny byggnad inte bara skalkonstruktionskostnaderna själva utan även de tillfälliga byggkostnaderna ingår. KfW-Bank beviljar lån med låg ränta för de totala kostnaderna. Om istället en ny byggnad inte byggs men en befintlig fastighet förvärvas kan också nödvändiga renoveringar eller renoveringar beaktas.
Fastighetens energistandard är avgörande för finansieringen från KfW. Fastigheter som är särskilt energieffektiva och som faller under vissa gränser som anges i energibesparingsförordningen (EnEV) uppmuntras särskilt: Det kan finnas ytterligare återbetalningssubventioner här. Dessutom är det högsta möjliga lånebeloppet högre för sådana fastigheter.
Hemreklam av staten eller kommunen
När det gäller möjlig finansiering när man köper eller bygger ett hus är det ibland inte bara KfW som är värt det. Förbundsstaterna har också banker som erbjuder särskilt billiga lån eller betalar bidrag för framtida husägare.
Vilka eftergifter som är möjliga med lånet eller vilka bidrag som kan skördas varierar från stat till stat. Detsamma gäller finansieringsvillkoren. Detaljerad information om detta kan vanligtvis hämtas eller ses på den ansvariga Landesbanken.
Dessutom finns det i vissa delar av Tyskland subventioner från kommuner som vill använda dem för att främja köp av bostadsfastigheter i motsvarande region. Även här är det ibland värt att fråga om eventuella subventioner och tillhörande krav.
Stöd för att bygga eller köpa ett hus genom kyrkan
Många som fortfarande är helt okända är möjligheten att få stöd från kyrkorna när man bygger eller köper ett hus. Både de katolska och de protestantiska kyrkorna hjälper till att finansiera ett framtida hem. Som regel händer detta när kyrkan beviljar en mark med ärftliga byggrättigheter. Detta innebär att husbyggaren inte behöver betala fastighetspriset vid köp av fastigheten. Detta minskar det aktiekapital som krävs, vilket är det som gör det möjligt för många att flytta in i sina egna fyra murar - även om de inte är på sin egen mark.
Arbetsgivarlån: När chefen möjliggör hemmet
Arbetsgivarfinansiering kan också vara särskilt attraktiv. I synnerhet större företag erbjuder sina anställda möjlighet att ta ett lån från sin arbetsgivare för att finansiera byggnad eller köp av ett hus. Men lika attraktivt som ett lån med särskilt låga eller till och med inga räntor och en överenskommen betalningsperiod kan vara - ett sådant avtal skapar ett ökat beroende av arbetsgivaren som inte bör underskattas.
Det är därför viktigt att ta hänsyn till alla händelser i låneavtalet och att tydligt ange vad som händer om anställningsförhållandet upphör eller den anställde inte längre kan återbetala lånet.
Det är också viktigt att ta hänsyn till ett arbetslån att räntefördelarna leder till skattemässiga nackdelar. Eftersom skillnaden i den räntesats som arbetsgivaren beviljar marknadsräntan betraktas som en ekonomisk fördel. Om detta är högre än 44 euro per månad måste det beskattas. En mer exakt matematisk jämförelse är därför värdefullt här för att säkerställa att räntefördelarna inte negeras av skattemässiga nackdelar.
Finansiering för modernisering och renovering
De som bygger hus brukar förlita sig på omfattande energibesparande åtgärder för att hålla driftskostnaderna för sitt framtida hem låga. Om emellertid en fastighet köps, har inte alla möjligheter utnyttjats där för att driva Your-Best-Home.net så energieffektivt som möjligt: till exempel är taket och källartaket inte isolerade, pannan är föråldrad eller rören är inte isolerade för att förhindra värmeförlust skyddad.
Den som vill vidta lämpliga åtgärder efter att ha köpt ett hus för att uppnå eller till och med falla under värdena i EnEV kan också se fram emot finansiering från KfW eller staten, närmare bestämt från Federal Office of Economics and Export Control (BafA) . Detta gör renovering eller modernisering mycket enklare ekonomiskt.
Främjande av användningen av förnybar energi
Båda institutionerna - både KfW och BafA - stöder husägare med subventioner om de i framtiden vill förlita sig på förnybar energi för energiproduktion i sitt hem.
KfW beviljar lån med låg ränta för dessa projekt:
- Värmepumpar
- Solfångare
- Biomassa växter
- Kombinerade värmesystem
För sin del betalar BafA subventioner om förnybar energi används för uppvärmning. Dessa bidrag är tillgängliga för:
- Solfångarsystem
- Biomassa
- Värmepumpar
Det är definitivt värt att kontrollera om ett lån från KfW kan kombineras med ett bidrag från BafA för att säkerställa maximal möjlig finansiering. Det enda att notera är att lånet som beviljas i samband med bidrag inte överstiger det investeringsbelopp som ska tas upp.
Om husägare vill lita på förnybar energi för energiproduktion i sitt hus i framtiden kommer de att få stöd av KfW och BafA.
Främjande av åldersanpassad renovering
Ett hus som byggdes eller köptes för årtionden sedan kan gradvis bli en utmaning för ägaren. Detta beror inte bara på det nödvändiga reparations-, moderniserings- och renoveringsarbetet, utan också på det faktum att ett hus som för 20 eller 30 år sedan passar perfekt in i sitt eget liv kanske inte längre ger de perfekta förhållandena.
Ju äldre husägare, desto mer troliga steg, trösklar, släta golv eller duschkar som inte ligger på marknivå är ett problem. Förr eller senare kommer de flesta hus därför inte att kunna undvika en åldersrenovering.
Åldersanpassat boende: Finansiering av KfW
Alla som vill utforma sitt hus på ett sätt som är åldersanpassat kan också lita på KfW-finansiering. Banken beviljar å ena sidan lågräntelån och å andra sidan är bidrag möjliga.
Det är viktigt att veta att sökandens ålder inte är avgörande. Och det är viktigt, för det är möjligt att genomföra motsvarande omvandlingar i god tid eller att få dem utförda - inte bara när husets utrustning redan är ett problem.
Åldersanpassat boende: Finansiering från federala stater
Åldersanpassat boende främjas inte bara av KfW utan också av federala stater. Även här kan du ansöka om lån eller bidrag som möjliggör ålderspassande boende i ditt eget hem. En ändring av planritningen är lika viktig här som den hinderfria ombyggnaden av huset eller lägenheten som kan bli nödvändig. Om sådana omvandlingar är nödvändiga eller om det är förutsägbart att de kommer att bli det är det viktigt att fråga utvecklingsbanken i den ansvariga federala staten om vilket stöd som är möjligt och vilka villkor som måste uppfyllas.
Främjande av åtgärder för att öka inbrottsskyddet
Sist men inte minst är det också möjligt att få finansiering för ett ökat inbrottsskydd. KfW är också rätt kontakt för detta eftersom de erbjuder både låga räntor och investeringsbidrag.
Finansierbara åtgärder för att öka inbrottsskyddet inkluderar följande:
- Installation av en säker lägenhetsdörr (motståndsklass DIN EN 1627 eller bättre)
- Installation av ett larmsystem
- Installation av ett kikhål
- Installation av fönsterluckor
- Installation av fönstergaller
- Installation av inbrottsfönster
- Installation av en intercom
När måste jag ansöka om finansiering för att köpa eller bygga ett hus?
Oavsett vilken åtgärd du söker finansiering - oavsett om du vill köpa eller bygga ett hus, planera energisk renovering eller en förbättring av inbrottsskyddet - bör du definitivt ansöka om den finansiering som krävs i förväg!
Detta är det enda sättet att säkerställa att du inte använder ekonomiska resurser som kanske inte är tillgängliga för dig senare. Ta reda på mer om alla finansieringsmöjligheter (och eventuellt kombinationer av flera erbjudanden) som passar din situation, skicka in ansökningarna och vidta åtgärder först när du har fått godkännande för finansiering. Det här är det enda sättet att vara säker på att du inte hamnar över krav som du inte kan uppfylla.