Från bonusränta till bostadspremier: Det finns olika bidrag och speciella regler som gör byggsamhällets besparingar särskilt lukrativa för ungdomar. Så här gör du det mesta av dina alternativ.
Bostadslån är värdefullt i tider med låga räntor, för med bostadslånsavtalet säkrar du ett lån med låg ränta för framtiden - även om räntesatserna för konventionella fastighetslån för länge sedan har stigit igen. Ungdomar med låg inkomst drar särskilt nytta av ett bostadslån och sparavtal, eftersom staten subventionerar kontrakten med betydande subventioner, till exempel med bostadskostnadspremien och anställdas sparbidrag på kapitalförmåner. Dessutom belönar leverantörer som LBS ofta hembesparingar för ungdomar med bonusränta.
Naturligtvis betyder den nuvarande låga räntan att räntan på den sparade krediten är ganska låg - emellertid betalar ett samtalspengekonto inte mycket högre ränta. Dessutom: Till skillnad från byggsamhällets avtal intygar det inte rätten till ett lågräntelån och subventioneras inte heller av staten. I synnerhet unga människor kan räkna med särskilda regler och generösa subventioner när det gäller bostadsbesparingar.
Byggbesparingar för ungdomar: en översikt över bidrag och särskilda regler
- Bostadspremie:Om den skattepliktiga årsinkomsten - som ensamstående - understiger 26 500 euro, betalas bostadspremien en gång om året till minst 16 år gamla sparare i byggföreningen. För gifta par är inkomstgränsen dubbelt så hög. Under kontraktets sparfas stöder staten en årlig besparing på högst 512 euro (1 024 euro för gifta par) med cirka 45 euro (90 euro) per år. Detta motsvarar 8,8 procent av den årliga Bauspar-summan. Eftersom ungdomar först genomgår yrkesutbildning eller examen kommer de knappt nära dessa inkomstgränser, åtminstone under de första åren av avtalsperioden. För att dra full nytta av det statliga stödet måste du betala cirka 43 euro per månad i ditt bostadslån och sparavtal och sedan få en 13 från staten.Gratis besparingsgrad på över 45 euro per år.
- Ersättning för anställdssparande: Ungdomar som redan arbetar kan dra nytta av anställdens sparbidrag utöver bostadsbyggnadsbonusen om de betalar så kallade kapitalförmåner i byggföreningens låneavtal och har en skattepliktig årsinkomst på mindre än 17 900 euro (35 800 euro för makar). Staten främjar besparingar på högst 470 euro per år med 9 procents personalersättning per anställd. Detta motsvarar ett årligt bidrag på högst 43 euro. För att ansöka om finansiering utfärdar leverantören av bostadslånet och sparavtalet ett så kallat VL-intyg som måste bifogas skattedeklarationen året därpå.
- Fri tillgänglighet: Om byggföretagets sparare är under 25 år när kontraktet undertecknas, behöver han inte använda sparande för ett specifikt syfte. Med andra ord, även om han har fått en bostadspremie från staten, behöver han inte nödvändigtvis bygga eller köpa en fastighet, utan kan också använda pengarna för att till exempel finansiera en ny bil. Byggsamhällssparare kan dock bara använda sig av denna speciella förordning en gång i sitt liv - så alla som är under 25 år = "" och redan har undertecknat sitt andra byggföretagskontrakt kan inte dra nytta av denna förordning två gånger. Det gäller bara för det kapital du har sparat själv och de statliga ersättningarna. Om byggföretagets sparare använder det fastighetslån som är kopplat till avtalet, måste han använda det för bostadsändamål.
- Bonusränta: Vissa byggföretag, såsom LBS Thuringia, beviljar 2,5 procent bonusränta på ett årligt maximalt sparbelopp på 480 euro ("Classic Young" ungdomsränta) under sparfasen. De krediteras byggnadssamhällets konto varje år. Denna tariff erkändes också av portalen finanztip.de som ett av de bästa bostadslånen och sparavtalen för ungdomar. Bonusräntan betalas till alla ungdomar som är under 22 år = "" när kontraktet undertecknas.
* Finansieringskrav gäller.
Det är så unga människor får ut det mesta av Bauspar-subventionerna
- För att kunna njuta av hembyggnadsbonusen så länge som möjligt, bör föräldrar ingå ett lämpligt låneavtal för sina barn så snart de är äldre än 16 år. Detta är den lagstadgade minimiåldern för att få finansiering. Det är viktigt att avtalet tecknas i barnets namn så att han eller hon får husbostadspremien och andra subventioner - även om föräldrarna eller morföräldrarna betalar in det månatliga sparandet.
- Arbetande ungdomar bör kontrollera med sin arbetsgivares personalavdelning innan de tecknar ett byggföreningslåneavtal om företaget ger sina anställda kapitalbildande förmåner. I vissa yrken ingår dessa i kollektivavtalet, men många företag betalar också frivilliga förmåner med tillgångsersättning med lönen. Förutsättningen är dock att den anställde redan har avslutat sin provanställning. Beloppet betalas vanligtvis direkt in i byggföreningens låneavtal av arbetsgivaren.
- Missa inte att skicka ett så kallat undantagsbeställning till det ansvariga byggföretaget när avtalet ingås - annars måste det hålla tillbaka kapitalvinstskatten och solidaritetstillägget på de räntor som betalas och betala dessa direkt till skattekontoret. Det är totalt 30,5 procent som du måste få tillbaka från skattekontoret via din skattedeklaration utan en begäran om undantag. Respektive leverantör kommer att informera dig om det nödvändiga beloppet för undantagsbeställningen.
- Viktigt att veta: Om du lämnar in en studielånansökan som student kommer det aktuella värdet på ditt byggföretagskonto att kvittas mot din tillgångstillägg på 7500 euro. Om dina tillgångar överstiger detta värde får du inte längre det maximala studielånbeloppet.
Tips: ingå ett andra bostadslån och sparavtal med Riestersubventioner
Ungdomar som också tar upp ett låneavtal för bostadsbyggande kan samla in ännu fler statliga subventioner. Det är här till exempel bostadsvalstödet hamnar - det vill säga 175 euro per år oavsett inkomst. Det finns ytterligare 300 euro per barn (fram till 2007 födelseår: 185 euro). Staten ger också unga sparare under 25 år en engångsbonus på 200 euro. För att få maximal finansiering måste fyra procent av föregående års sociala försäkringsinkomst betalas till detta byggföreningslåneavtal.
Det är så unga sparar pengar på hembesparingar
Naturligtvis är det inte lätt för många ungdomar att samla in över 40 euro per månad för ett låneavtal för byggföretag. Ungdomar har mer pengar per månad om de tecknar sjukförsäkring som inte tar ut en extra avgift. Den som tjänar mindre än 400 euro är fortfarande försäkrad hos sina föräldrar tills de är 25 år. Detsamma gäller privat ansvarsförsäkring: Fram till slutet av sin första utbildning, vanligtvis upp till 25, åtnjuter unga människor skydd genom sina föräldrars policy. Och: Innehållsförsäkring är ofta inte lönsamt för den första spartanska anläggningen. Om du har en andra bilförsäkring från dina föräldrar är bilförsäkringen också betydligt billigare, eftersom rabatten utan anspråk är högre.
Så här är unga människor flexibla när det gäller hushållssparande
Vid 20-talet vet du vanligtvis inte om du vill bygga eller köpa en villa, en villa eller kanske inte alls. Du kan när som helst anpassa ditt LBS-bostadslån och sparavtal utan komplikationer till den förändrade livssituationen, nya önskemål och mål.
Behöver du mer pengar? Om du upptäcker att byggnadssamhällets sparbelopp inte är tillräckligt för att tillgodose dina behov kan du öka det efter överenskommelse eller komplettera det med ett andra byggföretagskontrakt. Din LBS-rådgivare kommer att berätta hur.
En storlek mindre: Om du märker att du överskrider ditt mål med det överenskomna byggbesparingsbeloppet kan du också få detta reducerat. Eller så kan du dela upp kontraktet i två och använda den återstående Bauspar-summan senare.
Två blir en:Har du flera kontrakt med samma tariffvariant? Inga problem: låt dem bara läggas ihop. Fördelarna: ett högre byggföretagslån, ett högre byggföretagslån och ett i stället för två tilldelningsdatum.
Nödbromsen: Du kan när som helst säga upp ditt kontrakt, till exempel om din ekonomiska situation försämras dramatiskt.
Fråga din rådgivare på LBS eller Sparkasse innan du gör några ändringar du vill - på det här sättet kan du få bästa möjliga hushållssaldo efter dina önskemål och möjligheter.
