Ett Riester bostadslån och sparavtal är aldrig för sent. Att gå med i Wohn-Riester så tidigt som möjligt är värdefullt på grund av olika speciella subventioner för ungdomar, men Wohn-Riester kan också vara värdefullt i mitten av 40-talet med barn och familj.
Bostads Riester för par och familjer
Barn kostar pengar - vilket inte borde hindra föräldrar från att försörja. Genom att underteckna ett Riester bostadslån och sparavtal för ditt eget hem även i mitten av fyrtiotalet.
“Att köpa en fastighet när du är över fyrtio är alldeles för sent!” Du säger till dig själv … Hur kom du på det? Riester-subventionen gör det också lättare för familjer i mitten av livet att uppfylla sin dröm om att äga sitt eget hem. Räntorna är också billiga, fastighetspriserna måttliga.
Finansiering och finansieringsgrad
Reglerna är enkla: vuxna får 175 euro per år och 185 euro för varje barn som de får barnbidrag för. Såvida han inte föddes 2008 eller senare kommer staten att betala 300 euro per år. Ungdomar under 25 får till och med startbonusen på 200 euro en gång. Förutsättningen är att du betalar 4 procent av föregående års bruttoinkomst, minus utsläppsrätter, till ett Riester-certifierat byggföreningslåneavtal.
Att få Wohn-Riester-subventionen är inte komplicerat - även om pengarna inte regnar ner.
Fördelarna med Wohn-Riester
Men vad ger stödet till familjer på lång sikt? Staten hjälper dig att påskynda tilldelningen eller återbetalningen av ditt bostadslån och sparavtal. Kostnaden för att köpa ett hus minskas med många tusen euro (som tidigare var fallet med hushållens ersättning). Rådgivare för bostadslån och sparande och skattepersonal beräknar dina fördelar åt dig.
Medborgarna bör kompensera för luckor i det lagstadgade pensionsförsäkringssystemet privat med statligt stöd. Lagen innehåller särskilda regler för familjer.
Föräldrar: Barnbidraget betalas som regel in på moderns byggföreningskonto. Förutsättningen är att hon har ett eget Riester bostadslånekontrakt. Om hon inte har ett eget kontrakt kan ersättningen rinna in på faderns konto om villkoren för en gemensam skattebedömning är uppfyllda och paret ansöker om överföringen. Vid separation får den partner som får barnbidrag barnbidraget. Under föräldraledigheten är du berättigad till finansiering de tre första åren efter barnets födelse.
Specialfall:Du har indirekt rätt till utsläppsrätter om din partner uppfyller kraven för Riestertillägget, du bor inte förutom honom, har undertecknat ditt eget bostadsavtal för Riester bostadslån i ditt namn och du har inte direkt rätt till utsläppsrätter själv (t.ex. icke-arbetande makar och vissa egenföretagare). Du behöver då inte betala dina egna sparavdrag, men du kommer att dra nytta av kampanjen.
Wohn-Riester är en mycket flexibel pensionsprodukt.
Du har inte tecknat ett bostadslån och ett sparavtal än?
Det ideala sättet att finansiera en fastighet är genom ett sparavtal. Den som betalar in ett bostads- och sparekontrakt för Riester säkerställer långsiktiga låga räntor för ett senare lån samt statliga ersättningar. Men vad ska du göra om du har hittat ditt drömhem men ännu inte har tecknat ett Riester bostadslånekontrakt? Eller har du redan ett sådant kontrakt i fickan, men det är ännu inte klart för tilldelning? Den smarta lösningen för dem som för närvarande är bestämda är ett förfinansieringslån.
Snabbt för pengarna: Detta lån överbryggar tiden från det ögonblick du behöver kapitalet till fördelningen av bostadslånet och sparavtalet. Lånebeloppet motsvarar bostadslånet.
Spara med utsläppsrätter:För förfinansieringslånet betalar du initialt bara ränta. I stället för att betala av lånet, spara Riester-avtalet om bostadslån, där statens utsläppsrätter strömmar. Så snart det är klart för tilldelning ersätter byggföreningens låneavtal lånet i en summa. Sedan betalar du tillbaka byggnadssamhällets lån och drar nytta av Riesters utsläpp under återbetalningsfasen - och blir snabbare skuldfri.
Fast ränta:Kombinationen av ett bostads- och sparekontrakt i Riester och ett förfinansieringslån ger dig planeringssäkerhet. Redan innan du köper vet du hur hög din månatliga prestation blir varje år - tills du har betalat av ditt hus till fullo. Eftersom räntesatserna på lånet är fasta, liksom de på bostadslånet och sparavtalet. Det finns ingen ränterisk. Räntehöjningar är inte längre ett problem för dig. Din LBS- eller Sparkasse-rådgivare ger dig gärna mer information.
Även om jobbet skulle gå till en annan stad - det är värt att köpa fastigheter. Lägenheten hyrs ut och unga människor köper nya saker på nästa plats.
Bostads Riester för singlar
Riestersubventioner hjälper dig att köpa dina egna fyra väggar: familjer får ofta generösa utsläppsrätter. För singlar utan barn kan skattefördelarna vara särskilt värdefulla.
Markus Maurer är i 30-årsåldern och singel. Han fattade ett medvetet beslut för detta sätt att leva - och är därför i trend. Inte bara mycket unga människor (som bestäms av Federal Statistical Office) uppskattar oberoende. Mer än 80 procent av dem som bor ensam är över 30, etablerade och många av dem tjänar bra.
Pensionering : Markus Maurer tjänade också en årslön på 60 000 euro. "Dags att tänka på framtiden och pensionsförsörjningen", sa han i början av året. Den kommersiella konstnären hade lekt med sin egen egendom under lång tid. Nu gillade han tanken bättre och bättre - speciellt när han hittat sin drömlägenhet efter en kort sökning. Bara finansieringen var lite av en oro just nu.
Befordran:En tredjedel av köpeskillingen på cirka 300 000 euro finns på hans konto. Han måste finansiera de återstående 200 000 euro. De bästa modellerna för detta, visste han, inkluderar Riester-finansiering. Men skulle det också löna sig för en singel?
Byggklossar:”Det är värt det!” Säger Andreas Schaffhauser, LBS-ekonomi. Experter är överens: Riestern i samband med byggnadssamhällets besparingar är fortfarande attraktivt, särskilt och i lågfasfasen. Maurer utnyttjar alla fördelarna på bästa sätt om han täcker en stor del av sina penningbehov med ett förfinansieringslån: han får 80 000 euro från sin LBS. Han behöver inte betala tillbaka detta belopp under de första 15 åren, bara räntor tillkommer. Samtidigt sparar han ett bostadslån och ett sparavtal. Så snart detta är klart för allokering löses förfinansieringslånet in och bygglånet återbetalas. Vid denna tidpunkt ökar den månatliga avgiften (på grund av räntan och återbetalningsgraden på 6 promille som anges i taxan). Modellen har dock enorma fördelar: För det första är räntesatserna fasta till sista dagen.För det andra strömmar Riester-utsläppsrätterna under hela perioden.
Besparingar : För det tredje erbjuder Wohn-Riester skattefördelar: Finansiärer och pensionssparare kan dra av Riester-betalningar som specialkostnader. Om skattefördelen överstiger utsläppsbeloppet ersätter skattemyndigheten skillnaden. I synnerhet höginkomsttagare och singlar drar nytta av detta. Markus Maurers Riester-fördel kan uppgå till över 21 000 euro under åren. Även om han måste betala skatt på subventionerade avgifter vid pensionsåldern är skattesatsen vanligtvis lägre. Saken är klar: han kan flytta in snart.