Rätt uppföljningsfinansiering sparar pengar. Riester hemsparare kan använda sitt kontrakt för att lösa in lånet - och säkra goda förhållanden i förväg.
Alla som tänker köpa bostadsfastigheter får väl betjänade Wohnriester Bauspar-kontrakt. Nästan alla vet det nu. Mindre känt: Riester bostadslån och sparavtal kan också hjälpa till med finansiering om Your-Best-Home.net eller lägenheten köptes för några år sedan. Hittills har detta bara varit giltigt om köpet gjordes efter den 31 december 2007. Men även detta hinder har inte funnits sedan början av 2014. Sedan dess spelar det ingen roll när fastigheten köptes eller byggdes.
Forskning i rätt tid
Leon Hart lärde sig nyligen hur detta fungerar. Fadern till två barn köpte drömhuset för familjen i mitten av 2005. Hartparet hade redan sparat 100 000 av inköpspriset på 300 000 euro och de finansierade de försvunna 200 000 euro. Och eftersom räntorna för närvarande är historiskt låga har hantverkaren frågat om uppföljningsfinansiering.
Goda råd
Invånaren i Köln är fortfarande nöjd med att hans finansiella rådgivare då hade två bra tips redo. Det första: I stället för att fortsätta att betala tillbaka lånet direkt, rekommenderade experten honom att ta ett Riester-bostadslånekontrakt. Specifikt betyder detta: Efter att den fasta räntan har löpt ut görs lånet återbetalningsfritt. Dessutom ingås ett Riester bostadslånekontrakt. De andra delbetalningarna kommer sedan att betalas på detta bostadslån och sparavtal i framtiden.
Höga utsläppsrätter
Riester-utsläpp flyter också in i återbetalningen som särskilda betalningar. Eftersom båda barnen föddes efter 2008 får Harts 908 euro per år.
Stora besparingar
Om kontraktet är klart att fördelas, används byggföreningens kreditbalanser och lån för att lösa in lånen och endast byggföreningens lån betjänas. Med en antagen ränta på tre procent sparar familjen nästan 10 500 euro genom Riester-effekten. Om räntan stiger till fyra procent är det så mycket som 11 600 euro (se tabellen ”Planera tidigt ger kontanter”, förstora med ett musklick). Alla kostnader har redan beaktats. Dessa inkluderar räntan från lånefinansieringen och, för Riester bostadslånekontrakt, förvärvsavgiften.
Att planera tidigt ger kontanter
Nyckeldata: En familj med två barn födda efter 2007 köpte ett hus 2005, varifrån 150 000 euro måste finansieras efter att den fasta räntan löper ut 2015. För att göra detta kan hon antingen förlänga det befintliga lånet (alternativ B) eller använda ett nytt Riester bostadslånekontrakt (alternativ A) - med många fördelar.
* För att fakturan ska vara jämförbar antas samma betalningar för direkt återbetalning som för alternativ finansiering med Riester bostadslån och sparavtal. Detta är en exempelberäkning, inte ett specifikt erbjudande för förlängning.
** Finansieringskraven gäller.
Alternativ A: Inteckningen görs inlösenfri. Samtidigt ingås två Riester bostadslån och sparavtal i Riester Home Flex 5L-tariffen med ett bostadslån och en sparande på 75 000 euro vardera (bostadslån och sparelån: 2,3% fast låneränta, 2,87% effektiv årlig ränta från tilldelningen inklusive livslång försäkring; exempel: 35-åringar låntagare, 45 000 euro nettolån). Riesters grundbidrag på 154 euro vardera och barnbidrag på 2 x 300 euro flödar också som årliga specialbetalningar på byggföreningens kontrakt under sparfasen. I lånefasen flödar utsläppsrätterna som särskilda återbetalningar på byggföreningens lån. Föräldrarnas bruttoinkomst 40 000 euro vardera.
Alternativ B: Inteckningen förlängs och återbetalas direkt.
