Att överföra ett bostadslån och ett sparavtal är i de flesta fall möjligt. Som regel godkänner byggsamhället en överföring till en annan person - med tillhörande rättigheter och skyldigheter. Vi förklarar hur du kan överföra eller ge bort ett bostadslån och ett sparkontrakt och vad du behöver tänka på.
Ibland uppstår frågan om ett bostadslån och ett sparkontrakt ska sägas upp i förtid - till exempel för att levnadsförhållandena har förändrats och du behöver kortfristiga pengar. Men i sådana fall bör du vara försiktig så att du inte säger upp ditt kontrakt i förtid.
Bostadslån och sparavtal ingås vanligtvis med ett specifikt mål - nämligen att bygga eller köpa en fastighet eller att finansiera en modernisering. Om prioriteringarna har ändrats är uppsägning inte det bästa alternativet, eftersom det kan åtföljas av ekonomiska förluster, särskilt i sparfasen - bland annat eftersom anslutningsavgiften som ska betalas då inte återbetalas. Det billigare alternativet kan vara att överföra ditt bostadslån och sparavtal till anhöriga. Förutom släktingar inkluderar detta till exempel även förlovningen. Bausparkasse måste godkänna en överföring, men detta är vanligtvis inte ett problem med LBS.
Överföra ett bostadslån och sparavtal: Vanligtvis möjligt till anhöriga utan problem
Ett bostadslån och ett sparande kan överföras med hela saldot eller bara med lånefordran. I det senare fallet har bostadslånet och sparavtalet allokerats och krediten har redan betalats ut till överlåtaren. Överföringar av bostadslån och sparavtal är endast möjliga mellan anhöriga i den mening som avses i 15 § i skattelagen (AO). Undantag från detta är kontraktsändringar på grund av dödsfall eller byte av gäldenär. Skattekoden (AO) är en lag i tysk skattelag, ovanstående stycke definierar vem som anses vara släkting:
- fästman, även i den mening som avses i lagen om civil partnerskap
- makan eller livspartnern
- Släktingar och stadgar i rak linje
- bröder och systrar
- Syskonbarn
- Makar eller civila partner till syskonen och syskon till makarna eller civila partner
- Syskon till föräldrar
- Människor som är knutna till varandra genom ett långvarigt vårdförhållande med ett hemmamiljö som föräldrar och barn (fosterföräldrar och fosterbarn)
Överföringar av avtal om bostadslån och sparande av bostadslån är inte möjliga. Förvärvaren måste använda avtalsmedlen för bostadsbyggande för sig själv eller för den ursprungliga avtalsinnehavaren eller en familjemedlem - annars kan staten återkräva bostadspremier och sparavgifter eller kräva ytterligare beskattning. Förvärvaren av bostadslånet och sparavtalet måste betala ett engångsavgift med låg kostnad för överföringar.
Ett bostadslån och sparavtal är en trevlig gåva som barn och ungdomar kommer att dra nytta av i framtiden.
Ge bort ett bostadslån och sparavtal
Din egen studentlägenhet med 20? En 30? Om du vill flytta in tidigt måste du betala tidigt. Ett gratis bostadslån och sparavtal är den perfekta grunden för föräldrar eller farföräldrar att lägga tidigt. Så här fortsätter du: Avsluta ett bostadslån och ett sparavtal
: Föräldrarnas underordnade vårdnadshavare berättar för din lokala LBS- eller Sparkasse-rådgivare om önskat bostadslån och sparbelopp och bestämmer om du vill ge en engångsbetalning i början eller om du vill spara regelbundet på kontraktet. Båda måste underteckna, bevis krävs för ensamstående föräldrar
Bauspar-kontrakt för ungdomar:För ungdomar från 16 års ålder, planera i kortare tidsperioder - för staten kommer då att ge bort. Om bostadslånet och sparavtalet är mellan 50 och 512 euro per år, finns det en 8,8 procent bostadspremie (WoP) på toppen - upp till 45 euro per år. Det spelar ingen roll om pengarna gavs. När mottagaren börjar arbeta ökar arbetsgivarens kapitalbildande förmåner (VL) och, i förekommande fall, arbetstagarnas sparbidrag ytterligare byggavtalets låneavtal: för årliga besparingar på upp till 470 euro får du 9 procent bonus. De flesta ungdomar överskrider inte inkomstgränserna för båda premierna.
Särskilda betalningar vid vissa tillfällen
Oavsett om det är en födelsedag, en bekräftelse eller en jul: varje årsdag, beroende på kontraktet, kan ytterligare specialbetalningar göras på det fria bostadslånet och sparavtalet. Mottagaren kan också alltid göra särskilda betalningar - men det finns tariffer där betalningen är begränsad, till exempel till 10 procent av bostadslånet och sparbeloppet per år. På detta sätt kan minimibesparingsbeloppet och det betyg som krävs för tilldelningen nås snabbare.
Exempel 1: Mor-och farföräldrars hempresent till födelsen av sina barnbarn
| Bauspar summa | 10 000 euro |
| Kredit efter 10 år | 4 656 euro |
| … av vilket intresse * | 173 euro |
* Inkl. Bonus, kraven i tariff B10, LBS Südwest, 10/2018 gäller
Morföräldrarna sparar 35 euro per månad på bygglånekontraktet. Dessutom betalar gudmor 50 euro varje jul från födseln. Kontraktet är klart för tilldelning efter tio år.
Exempel 2: Hembesparingsgåva från föräldrar till karriärstartaren
| Byggnadsbesparingsbelopp * | 20000 euro |
| Kredit efter 9 år, 3 månader | 10 331 euro |
| … inklusive dina egna insättningar | 5550 euro |
| … varav från arbetsgivaren | 4440 euro |
| … Plus ersättning för anställda | 387 euro |
| … Plus hembyggnadspremie | 406 euro |
* Klassisk taxa, LBS Südwest, 10/2018
Varje år betalar föräldrarna 100 euro på bostadslånekontraktet för sin födelsedag. Karriärstartaren betalar 50 euro per månad. Byggföretagets sparare får från arbetsgivaren kapitalbildande betalningar på över 40 euro per månad samt arbetstagarnas sparbidrag och bostadsbyggande från staten.
Varför det lönar sig att tidigt underteckna ett bostadslån och ett sparande
Ungdomar som var yngre än 25 år när de tecknade sitt bostadslån och sparavtal behöver inte använda sitt första bostadslån och sparavtal för bostadsändamål, inklusive sparbidraget och WoP. Du kan också använda din kredit för andra ändamål och till exempel finansiera en bil, en smartphone eller din drömresa. Förutsättningen är att kontraktet har sparats i minst sju år. Det är därför som bostadslån och sparplaner är vettiga för ungdomar även om beslutet att köpa ett hus ännu inte har fattats.
Karriärstartbonus för unga sparare
Ytterligare en fördel som de unga byggföretagens sparare gynnar: De som lämnar in sin första ansökan om ett (bostads-) Riester-kontrakt före 25 års ålder får en extra engångsstartbonus på 200 euro.
Det har också visats att sparare från byggföretag lägger mer pengar i genomsnitt än sparare från byggföretag och därmed får sitt hem tidigare. Detta är vad en studie fann.