Justera bostadslån och sparavtal - är det möjligt? Det kan du ge dig på! Hemsparare har många alternativ för att ändra kontrakt, minska eller höja bostadslånet.
Även de som planerar sitt liv i minsta detalj kan inte förutse allt. Den som till exempel tecknar ett bostadslån och ett sparavtal strävar vanligtvis efter målet att leva i sina egna fyra väggar. Men när de flesta tecknar sitt första bostadslånekontrakt vet de ännu inte hur deras liv kommer att bli om tio eller tjugo år.
Anpassa dig till omständigheterna: bostadslånet och sparavtalet som konstnär för snabb byte
Bostadslånet och sparavtalet är en riktig kameleont: den kan anpassas till förändrade omständigheter om och om igen - och erbjuder fortfarande högsta möjliga säkerhet. Eftersom du tappar det garanterade räntan på grund av flexibiliteten lika lite som rätten till ett billigt byggföretagslån.
Oavsett när och varför någon väljer att bygga samhällssparande, förblir de flexibla. Och kommer närmare sitt sparmål, även om detta ändras. Unga byggföretagssparare befinner sig i en särskilt bekväm position: För kontrakt som ingås före 25 års ålder gäller inte öronmärkning av bostadspremien. Den unga spararen kan använda hushållssaldot för att finansiera sin resa utan att förlora några subventioner. Förutsättning: Han har betalat in i sju år.
Äldre sparare i byggsamhället har också mer spelrum än många är medvetna om. De får till exempel inte bara använda byggföreningens medel för att köpa fastigheter utan för många bostadsändamål - till exempel för modernisering. Framför allt är det emellertid många kontrakt som själva byter artister: någon behöver pengar tidigare än planerat? Har finansieringsbehovet ökat eller minskat? Beroende på tariff finns det nästan alltid en lämplig lösning.
Detta är hur flexibelt ditt bostadslån och sparavtal är
| Start position | Vad kan du göra | Resultat |
|---|---|---|
| Dina ekonomiska behov är större än du trodde när du tecknade byggföretagskontraktet | Du ökar bostadslånet och sparbeloppet. Du slutar ytterligare ett bostadslån och sparavtal. | Lånrätten växer i samma utsträckning. |
| Du behöver pengar tidigare än planerat. | Du byter till en annan taxa. Du minskar byggnadsbesparingsbeloppet. | Besparingstiden förkortas, byggföreningens kontrakt tilldelas tidigare. Lägsta sparbelopp är mindre, kontraktet kan beviljas tidigare. |
| Du behöver inte allt kapital direkt . | Du delar kontraktet | Du kan använda Bauspar-summan gradvis. |
| De vill inte bygga eller köpa alls längre | Du överför kontraktet till nära släktingar. Du använder pengarna för en modernisering. | Mottagaren tar på sig alla rättigheter och skyldigheter. Statliga utmärkelser behålls. |
| Du har en ekonomisk flaskhals. | Du säger upp avtalet. Du låter kontraktet vila. | Rekommenderas inte, men möjligt. På detta sätt går inte bonusar och utsläppsrätter förlorade. |
Källa: LBS
Bauspar-kontrakt - inbyggd justering
Hemsparare befinner sig särskilt ofta i följande situation: När kontraktet undertecknades var lönen fortfarande blygsam, idéerna om ett framtida hem stod i proportion till de låga lönerna. Efter några år sker karriärhoppet och därmed en betydande löneökning.
Öka byggnadsbesparingsbeloppet
Nu är helt andra perspektiv plötsligt inom räckhåll. Men den blygsamma Bauspar-summan passar inte längre detta. Inga problem: För att kunna finansiera ditt eget hem i stadsparken istället för radhuset i förorterna behöver du ett högre lånefordran. Din LBS-rådgivare för hembesparingar rekommenderar att du fyller på ditt hembesparingsbelopp. Om du till exempel ökar detta med 30 procent ökar din lånerätt i samma utsträckning.
Vem vet vad om 10 eller 15 år? Hemsparare kan enkelt reagera på alla situationer.
Gamla slår nytt
Självklart kan du också när som helst ingå ett nytt låneavtal för byggföretag. Om detta är vettigt beror på villkoren i det gamla kontraktet. Även om du inte ens vet om och när du ska bygga är det en bra idé att öka byggbesparingsbeloppet. Då kan du fortfarande samla värdefullt kapital, inklusive ränta och eventuella subventioner, medan ditt beslut mognar. Villkoren: Vid tidpunkten för ökningen får kontraktet ännu inte ha tilldelats och tariffen måste också vara i det nuvarande erbjudandet från ditt byggföretag.
Överför ett bostadslån och ett sparavtal: en fin present
Om du är säker på att du varken vill bygga eller köpa kan du överföra ditt bostadslån och sparavtal till nära släktingar. De kommer säkert att vara glada över den värdefulla presenten. Det gör det lättare för dig att göra ditt drömhem verklighet snabbare: Ett låneavtal för byggföretag är mycket efterfrågat som ett ekonomiskt stöd på grund av dess attraktiva förhållanden.
Bauspar-kontrakt kan också överföras - mottagaren är säker på att vara lycklig.
Experter hjälper
Innan du skyndar dig på att göra ändringar bör du kontakta din LBS-bostadslån och sparrådgivare. Han kommer att kontrollera om den önskade omvandlingen är möjlig eller användbar. Ekonomiexperten vet också om det ens kan finnas en bättre lösning för dig. För att alla som bygger eller köper behöver hundra procent säkerhet. Rådgivaren vet också vilken finansiering du har rätt till. Så ingenting går förlorat.
När inköps- eller byggnadsvy blir konkret förfaller kreditintervjun med bankrådgivaren. Förberedelse är viktigt. Detta innebär att du tar med dig alla viktiga dokument. Så: ID och löner (egenföretagare: balansräkning eller resultaträkning inklusive skattebedömning), bevis på eget kapital och en lista över avgifterna. Dokument om drömfastigheten bör inte saknas. Ha inköpspriset och tilläggskostnaderna klara, men också till exempel fastighetsregistret och byggbeskrivningen.
Du bör ta reda på de förväntade förhållandena i förväg. Ju mer du själv känner till situationen, desto bättre blir din förhandlingsposition.
Det är bäst att förbereda sig för lånintervjun så mycket du kan.
Hitta rätt tariff innan du tecknar byggföreningens låneavtal
När människor skriver om bostadslån och sparavtal handlar det ofta om användningen av bostadslån och sparande. Det är viktigt, men kursen läggs före tilldelningen.
Analysera dina behov: I det första steget bestämmer du och din rådgivare rätt bostadslån och sparbelopp och rätt tariff. För att göra detta måste du bestämma när pengarna förväntas vara tillgängliga senare. Ett annat avgörande kriterium är den sparande som kan höjas. Inkomst och levnadsförhållanden spelar en roll här. Båda avgör också om du får finansiering.
Inkludera bidrag:Om du inte överskrider vissa inkomstgränser kommer staten att hjälpa dig med bostadsbonusar eller anställdes sparbidrag. För familjer med små barn är Riester bostadslån ofta det första valet.
Betala i pengar: När rätt kontrakt har hittats börjar sparandet - vanligtvis med fyra promille av det överenskomna byggbesparingsbeloppet per månad. Dessutom tillåter många tariffer engångs- eller specialbetalningar som förkortar besparingstiden. Kontraktet är klart för tilldelning när minimitid och minimikredit (vanligtvis 40 till 50 procent av Bauspar-summan) har uppnåtts.
Säker ränta:Ge din LBS-rådgivare en så omfattande insikt som möjligt i din livssituation. Ju lättare det är att hitta den taxa som leder dig till fastigheten. I slutändan har alla avtal en gemensam fördel: när de tecknas fastställs kredit- och låneränta för hela löptiden - en räntesäkerhet som inte finns någon annanstans.
Wohn-Riester ger ytterligare fördelar
175 euro per år för varje stödmottagare plus 300 euro per barn och år (upp till födelseåret 2007 endast 185 euro) - utan inkomstgränser Plus en startbonus på 200 euro för alla under 25 år. Det är nästan alltid värt att ingå ett Riester bostadslånekontrakt.
Extra incitament: alla med låg till medelinkomst får en hempremiepremie och anställdes besparingsersättning (för kapitalförmåner) för betalningar till LBS-byggavtalets låneavtal. Det lägger till.
LBS-kontraktsinformation på Internet
Du kan alltid hålla koll på din ekonomi online. Du kan läsa mer om detta på www.lbs.de.
Ansök om åtkomst online. Du kommer att få ditt ID och PIN i ett separat mail. Välj mellan två nivåer. Nivå 1: Tillgång till dina kontrakt och gemensamma konton. Nivå 2: förutom din makas individuella konton - med makens samtycke.
Annons I kontoöversikten kan du se alla dina byggföretagskonton: personliga och gemensamma byggföretagskontrakt, i detaljerad vy om respektive konto. Försäljningsvyn visar all försäljning för det valda kontot.
säkerhetOm någon anger fel PIN-kod tre gånger blockeras den. Om du har glömt eller tappat ditt ID kan du ansöka om ett nytt online. Internationellt erkända krypteringsmetoder och ett certifikat garanterar säkerhet. Använd endast den nya generationen JavaScript-aktiverade webbläsare. Spara aldrig din PIN-kod och ditt online-ID och spara dem aldrig på din dator.