Skuldlättnad genom Riester-byggande samhällssparande är möjlig. Ägare drar också nytta av Riester-utsläpp och skattefördelar. Och tack vare statlig finansiering kan du börja din pension skuldfri.
Barnen kommer snart ut ur huset, allt går professionellt enligt plan och fastigheten ska vara skuldfri fram till pension? Med kapitalet från ett Riester-bostadslån och sparavtal kommer du att betala återstående skulder på ditt hem när du går i pension (i början av utbetalningsfasen). Det spelar ingen roll om du byggde eller köpte ditt hem före eller efter 2008.
Använd full finansiering av bostadsval
En 56-årig husägare, gift, vill lägga något åt sidan till pension - det bästa är att staten hjälper ekonomiskt. Hans LBS-rådgivare rekommenderar att han använder det statliga bostadsvalssubventionen - inklusive ersättningar på 175 euro för sig själv om han betalar 4 procent av föregående års bruttobelopp minus tillägget. Om hans fru tecknar sitt eget kontrakt kan hon också få 175 euro. Om hon inte har sin egen inkomst har hon indirekt rätt till ersättningen genom sin man och behöver inte ens göra sina egna sparavgifter för att säkra ersättningen.
Fördelar för ägarna
- Du kan använda krediten från Riester bostadslån och sparavtal som du tidigare har överfört till ett nytt Riester-kontrakt för att frigöra din egen egendom.
- Du använder det lågränta, icke-subventionerade byggsamhällslånet för renovering eller modernisering.
- Köp av en servicelägenhet eller permanent uppehållsrätt i ett äldreboende finansieras också.
- Nedströms beskattning är inte ett problem, eftersom den personliga skattesatsen vanligtvis är lägre i ålderdomen än vid arbete.
Skuldlättnad med Riester-besparingar: Exempel
Vill du göra ansvarsfrihet förrän du går i pension? Exemplet visar att du bör ingå ett Riester bostadslån och sparavtal snabbt.
Spara: 56-åringen tvekar inte. ”Sätt bara ingenting på bakbrännaren. Annars ger jag bort utsläppsrätter och skattefördelar, tänker han och tecknar ett LBS Riester bostadslån och sparavtal för 54 000 euro. Han sparar det tills han går i pension om tio år. ”Det kommer samman ganska mycket”, säger han glatt: flera tusen euro.
Återbetalning:Husägaren har tydligt sitt mål i åtanke: i början av pensionen vill han använda besparingarna på mer än 21 000 euro från Riester bostadslånekontrakt för att frigöra sitt eget hem. Han måste dock betala skatt på de subventionerade avgifterna och utsläppsrätterna. "Inga problem", vet han. ”Den personliga skattesatsen är vanligtvis lägre i ålderdomen än när man arbetar. Som ägare drar jag också nytta av hyresbesparingarna. Det motsvarar en tilläggspension. ”
Modernisera: Det finns fortfarande det billiga osubventionerade bostadslånet och sparlånet på cirka 32 000 euro: Han använder det för att modernisera sitt hus - värmeisolering, ny uppvärmning och fönster.
Investera:Wohn-Riester erbjuder ännu fler alternativ: kanske bostadslånaren vill investera pengarna i att köpa en åldersanpassad lägenhet. Eller senare förvärva en servicelägenhet eller permanent uppehållsrätt i äldreboende.
Kom igång: Fördelarna minskar ju senare du börjar. Så tveka inte för länge. Du måste ta ut Wohnriester-Bauspar-kontraktet fram till 60. Fråga din LBS eller sparbankrådgivare hur du bäst kan sätta ihop ditt paket.
Två kontrakt för optimal användning av finansieringen
"För att dra full nytta av alla statliga subventioner, bör du ingå två LBS-byggföretagskontrakt", råder LBS-expert Hermann Litz.
Premier och ersättningar: Premior för bostadsbyggande, kapitalbildningsförmåner (vL) och arbetstagartillägget flödar in på ditt LBS-byggföretagskonto. Så
finansierar du ditt hem senare. Du kan också använda besparingarna i byggnadsföreningen för att konvertera, utöka, renovera eller modernisera ditt hus på ett sätt som passar din ålder.
Bostads Riester: Dina Riester-sparförmåner och ersättningar kommer med ett separat LBS Riester bostadslån och sparavtal. Du använder dessa pengar uteslutande för att köpa eller bygga en fastighet du använder själv. Du har också rätt att omplanera eller göra ansvarsfrihet - på vissa villkor.
Två kontrakt:Med två LBS-byggnadssamhällesparandeavtal är du fortfarande flexibel när det gäller att spara, fördela och återbetala ditt byggsamhällslån.
Skuldlättnad med Riester sparande: försäljning
Den som säljer eller hyr sin egendom måste betala skatt på statusen för bostadskontot. Men det finns undantag:
Hyra: Du måste flytta av professionella skäl och kan därför inte längre använda din lägenhet själv? Då kan du hyra ut det under en begränsad period i din frånvaro, men måste flytta in senast 67 år.
Ny fastighet: Om du säljer ditt hus är det bäst att placera intäkterna i en ny fastighet. Om du köper ett nytt hem inom fyra år och flyttar in i det själv kan du behålla statens bidrag.
Spareavtal: Alternativt kan du betala de subventionerade beloppen till ett Riester-sparavtal i ditt namn inom ett år.
Äktenskapsskillnad:Subventioner ska återbetalas genom beskattning av det subventionerade sparandet och återbetalningarna om spararen som fick subventionen inte längre använder fastigheten själv.
Viktigt: Om avgifterna på saldot på bostadsbidragskontot flödar till en annan egendom eller till ett Riester-pensionsavtal sker ingen återbetalning.