Riestersubventioner har många fördelar: Du kommer inte bara snabbare in i ditt eget hem, du sparar också pengar. Vi har sammanfattat de viktigaste punkterna när det gäller att bygga samhällssparande kontrakt med Riester-finansiering för dig.
Ett bostadslån och sparavtal med Riestersubventioner levereras ett år snabbare än ett bostadslån och sparavtal utan subventioner - och ger därmed fart till förverkligandet av drömhus. Statliga subventioner påskyndar inte bara sparfasen utan också återbetalningsfasen, eftersom deras ägare för länge sedan har betalat av sina lån när andra fortfarande är ekonomiskt ansvariga. En Riester-subventionerad LBS-byggnadssparare är skuldfri tre år och tre månader tidigare än en byggnadssparare utan Riester-stöd (se bild). Detta sparar inte bara tid utan också mycket pengar. Förutom de utsläppsrätter som beviljats av staten och de möjliga skattefördelarna finns det också räntan som sparats genom den tidigare återbetalningen.
Byggbesparingar med Riestersubventioner
Den som investerar fyra procent av sin sociala försäkringsinkomst från föregående år i ett byggföreningslåneavtal med Riestersubvention får en årlig grundbidrag på 175 euro. Det finns också ytterligare 185 euro för varje barn. För barn födda efter 2008 har det till och med varit ett bidrag på 300 euro sedan 2018. Unga byggföretag som sparar upp till 25 kan njuta av en engångsbonus på 200 euro. Till skillnad från den gamla husägarens ersättning finns det inga inkomstgränser. Ju högre inkomst desto fler skatteförmåner kan dock krävas.
Vilka är villkoren för Riestersubventionen?
Riestersubventioner ges till inköp av gamla byggnader, byggande av nytt bostadsutrymme och köp av andelsaktier, förutsatt att dessa bostadsfastigheter används för sina egna bostadsändamål. Särskilda regler gäller bostadsfastigheter som köpts eller byggts före 2008: varje cent du investerar i ditt hem är ett subventionerat bidrag till din pension. Fördelen: Du bor redan i det idag och behöver inte vänta tills du går i pension.
Pensionsplanering och beskattning
Alla typer av åldersförsörjning är föremål för skatt från pension. Det självfinansierade bidraget och Riestersubventionen registreras på ett så kallat bostadsbidragskonto och två procent debiteras årligen. Mottagaren betalar skatt på denna summa efter pension. Du kan välja mellan två olika modeller: Antingen fördelas skatterna i lika delar och betalas upp till 85 års ålder, eller så betalas hela skattebeloppet på en gång. I det senare fallet används endast 70 procent av finansieringen. En annan fördel med Riestersubventionen: skattesatsen i ålderdom gäller för bedömningen. Och det är betydligt lägre än den föregående. Små pensionärer betalar till och med ingen skatt alls - de bor hyra och skattefria.
Säljer hemmet
Livsplaner kan förändras. Om du måste eller vill sälja eller hyra din fastighet behålls din Riestersubvention till fullo om du investerar beloppet från bostadsbidragskontot i en annan egendomsfastighet inom fem år eller betalar tillbaka det till ett Riester-subventionerat pensionsavtal inom ett år.
Förhandla om ett bostadslån och sparavtal
Innan du tecknar ett bostadslån och ett sparavtal bör du söka detaljerad rådgivning från din bank. Inte bara de fasta räntorna spelar en viktig roll. För vad nyttar det för dig om du stöter på ett erbjudande med en fjärdedel procent mer intresse på Internet, men du inte längre har en kontaktperson efteråt? I värsta fall kan detta kosta dig dyrt.
I tider med låga räntor är det bäst att komma överens om en lång fast ränta. Ränteintervallet mellan fem och tio år är cirka en halv procentenhet, men räntorna kan stiga betydligt mer under fem år. Under perioden 1978 till 1982 fördubblades till exempel marknadsräntan från sex till nästan tolv procent. Dessutom har en längre fast ränta fördelen att du vanligtvis kan säga upp tidigare. Du kan till exempel annullera ett 15-årigt lån efter tio år för att dra nytta av lägre räntor från en annan leverantör. Din bank måste dock bevilja dig det överenskomna räntan i 15 år. Med andra ord: ett LBS-bostadslån och sparavtal har alla fördelar som du annars skulle behöva kämpa hårt för i förhandlingar.Detta inkluderar låga och fasta räntor under hela löptiden samt möjligheten att göra särskilda återbetalningar när du vill.
Förvandla pengar från Riester till levande Riester
Eftersom det inte fanns något Riestersubvention till 2009 har många kompletterat sin åldersförsörjning med Geld-Riester. Nu skulle de dock vilja byta till denna typ av finansiering. Inga problem! Du kan säga upp ditt Geld-Riester-kontrakt med ett meddelande och konvertera det sömlöst till ett LBS-Wohn-Riester-kontrakt. Din bostadslån och sparrådgivare är vid din sida med sin specialistkunskap.
Ett exempel: Om du vill köpa en fastighet med kort varsel kan du antingen ta ut alla belopp upp till 75 procent eller hela det sparade kapitalet från det tidigare Riester-avtalet efter undertecknandet av köpeavtalet och använda detta belopp till fullo för att finansiera det nya bostadsägandet. Spararen kan därför använda 100 procent av den sparade Riester-krediten långt innan pension - utan återbetalning.