Sedan den 1 januari 2009 har allmän sjukförsäkring gällt i Tyskland. Följaktligen måste alla vara medlem i en lagstadgad eller privat sjukförsäkring. Även de med lagstadgad sjukförsäkring kan välja mellan olika leverantörer vars tjänster varierar. Men vad kostar sjukförsäkring och finns det alternativ till lagstadgad sjukförsäkring för anställda? Vi klargör dessa och många andra frågor i en intervju med kostnadscheckexperten.
Vad menas med "lagstadgad sjukförsäkring"?
Kostnadskontroll: Enligt socialförsäkringskoden är den lagstadgade sjukförsäkringens huvudsakliga uppgift att ”upprätthålla, återställa eller förbättra den försäkrades hälsa.” Syftet är att säkerställa fullständig medicinsk vård enligt den försäkrades behov. Alla betalar in i systemet, beroende på deras inkomst. Detta innebär att ekonomiskt svaga medlemmar har samma fördelar som de i den högre inkomstgruppen (solidaritetsgemenskapen).
Enligt lag är alla arbetare och anställda obligatoriska medlemmar. Endast de som tjänar över den obligatoriska försäkringsgränsen kan lämna GKV på egen begäran och bli medlem i privat sjukförsäkring. Statstjänstemän och egenföretagare är inte heller skyldiga att bli medlemmar utan kan frivilligt teckna lagstadgad försäkring.
Hur höga är de nuvarande avgifterna till lagstadgad sjukförsäkring?
Priserna för lagstadgad sjukförsäkring baseras på inkomst
Kostnadskontroll: Bidragen baseras på bruttoinkomsten. Det bidrag beloppet ökar proportionellt med inkomsten , men det finns en tak bedömning. Detta var 4425 euro per månad 2018 och 4537,50 euro 2019. Denna summa, som bestämmer de högsta försäkringspremier som ska betalas, justeras årligen. Ovanför detta är bidragen desamma. På detta sätt vill lagstiftaren skapa ett incitament för högre arbetstagare att stanna kvar i den lagstadgade sjukförsäkringen.
Den allmänna avgiftssatsen för alla lagstadgade sjukförsäkringar har varit enhetliga 14,6 procent av bruttolönen sedan 1 januari 2015 . Eftersom paritetsprincipen gäller i Tyskland bär arbetsgivare och anställda vardera hälften av detta , dvs. 7,3 procent.
Exempel: Om du tjänar 2500 EUR brutto är det totala sjukförsäkringsavgiften 365 EUR. Arbetsgivaren betalar 182,50 EUR av detta.
Det finns också ett extra bidrag som är specifikt för sjukförsäkringsfonden. Detta mäts också utifrån bruttolönen och har sedan 1 januari 2019 finansierats hälften av arbetsgivaren och hälften av arbetstagaren.
Är tilläggsavgifterna från alla lagstadgade sjukförsäkringsföretag desamma?
Kostnadskontroll: Nej, dessa varierar, eftersom den allmänna avgiftssatsen för de flesta sjukförsäkringsbolag inte täcker kostnader . Av denna anledning beräknar försäkringsbolagen en individuell tilläggspremie.
Vi har listat några sjukförsäkringsbolag och deras premiumutveckling nedan:
| Hälsoförsäkring | Ytterligare bidrag 2018 | Bidrag 2018 | Ytterligare bidrag 2019 | Avgiftssats 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk sjukförsäkring | 059 procent | 15,19 procent | 0,39 procent | 14,99 procent |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 procent | 15,5 procent | 0,7 procent | 15,3 procent |
| Debeka BKK | 0,9 procent | 15,5 procent | 0,8 procent | 15,4 procent |
| BARMARE | 1,1 procent | 15,7 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
| Gruvarbetare | 1,1 procent | 15,7 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
Regionalt öppna sjukförsäkringsbolag:
| Hälsoförsäkring | Ytterligare bidrag 2018 | Bidrag 2018 | Ytterligare bidrag 2019 | Avgiftssats 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sachsen-Anhalt | 0,3 procent | 14,9 procent | 0,3 procent | 14,9 procent |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 procent | 15,6 procent | 0,9 procent | 15,5 procent |
| IKK norr | 1,3 procent | 15,9 procent | 1,3 procent | 15,9 procent |
| AOK Rheinland / Hamburg | 1,4 procent | 16,0 procent | 1,1 procent | 15,7 procent |
| IKK sydväst | 1,5 procent | 16,1 procent | 1,5 procent | 16,1 procent |
Hur mycket kan du spara med lagstadgad sjukförsäkring?
Kostnadskontroll: Eftersom arbetsgivare har betalat hälften av de extra avgifterna sedan årets början minskas de potentiella besparingarna. Om till exempel ditt sjukförsäkringsbolag behöver en extra avgift på 0,9 procent kan du bara spara cirka 60 euro per år genom att byta till det billigaste sjukförsäkringsbolaget med en bruttoinkomst på 2 000 euro.
Vilka tjänster erbjuder den lagstadgade sjukförsäkringen?
Grundvården täcker alla viktiga områden
Kostnadskontroll: På grund av de standardförmåner som föreskrivs av staten är bestämmelsen i GKV nästan identisk, oavsett försäkring. Den täcker alla viktiga medicinska områden.
Sjukförsäkringsbolag kan agera mer fritt med omfattningen av de ytterligare tjänster som erbjuds. Vissa försäkringsgivare betalar också för homeopatiska läkemedel eller resevaccinationer. Vissa kontroller betalas först efter en viss ålder. Det finns dock sjukförsäkringsbolag som fokuserar på försiktighet och ersätter sådana åtgärder för yngre människor.
Vissa sjukförsäkringar erbjuder frivilliga tariffer där den försäkrade kan få särskilda förmåner eller premieåterbetalningar. Andra fonder betalar sina medlemmar en bonus om de uppfyller vissa krav. Till exempel belönas du om du inte tar upp en cigarett eller regelbundet deltar i sportprogram. En del av bonusen betalas ut kontant och en del av tiden får du bonusar eller bidrag för medicinska tjänster.
När det gäller service har vissa kassaregister ett välutvecklat filialnätverk där du kan få personlig rådgivning. Med andra sjukförsäkringsbolag måste du resa långa sträckor eller så kan du få den information du behöver via telefon, e-post eller chatt. Detta kan visa sig vara ofördelaktigt, särskilt för äldre.
Hur ett kassaregister behandlar kunder är också en viktig kvalitetsfunktion, eftersom kvaliteten på tjänsten varierar mycket. Är botemedel och rehabiliteringsåtgärder godkända snabbt eller måste du kämpa för sådana fördelar under lång tid? Får du kompetent information och besvaras dina frågor på ett vänligt och individuellt sätt? Fråga runt i din krets av vänner och bekanta och ta med deras erfarenheter i dina överväganden.
Kan jag fritt välja sjukförsäkringsbolag?
Kostnadskontroll: Sedan den 1 januari 1996 kan den försäkrade själva bestämma vilket sjukförsäkringsbolag de vill vara medlem i. De lagstadgade sjukförsäkringsbolagen har dock nästan samma specificerade katalog över förmåner. Cirka 96 procent av tjänsterna definieras därför tydligt av lagstiftaren.
Ändå är det värt att jämföra leverantörernas resultat, särskilt om du värdesätter vissa enskilda tjänster.
Är jag som juridiskt försäkrad fri att välja läkare?
Kostnadskontroll: varje försäkrad person kan bestämma vilken läkare han vill se. Den enda förutsättningen för att den lagstadgade sjukförsäkringen ska täcka kostnaderna är läkarens godkännande.
Du kan dock bara byta läkare under innevarande kvartal under vissa förhållanden, till exempel för att förtroendeförhållandet har förstörts permanent. Denna rättighet är också begränsad om du deltar i husläkarmodellen eller integrerad vård.
På sjukhuset är rätten att välja läkare också begränsad. Som regel har du bara valet på vilket sjukhus du vill behandlas på. Själva terapin utförs vanligtvis av vakthavande läkare.
Hur fungerar ersättningen?
Kostnadskontroll: Detta är en av de stora fördelarna med lagstadgad sjukförsäkring. Till skillnad från privata patienter, som först måste betala behandlingskostnaderna ur sin egen ficka och vänta på ersättning från sjukförsäkringsbolaget, gör läkaren konton direkt med ditt sjukförsäkringsbolag. Allt du behöver göra är att visa det så kallade försäkringskortet innan behandlingen påbörjas.
Jag var nyligen tvungen att betala extra för läkemedel. Varför?
Kostnadskontroll: Alla som har lagstadgad sjukförsäkring måste acceptera ersättningar utöver hälsokostnaderna, till exempel för receptbelagda läkemedel. Lastgränsen är två procent av bruttoinkomsten. Om du lider av en kronisk sjukdom är detta en procent.
Om du har överskridit denna gräns under innevarande år kan du undantas från ytterligare sambetalningskostnader under resten av kalenderåret. För att göra detta, samla alla fakturor och kvitton för läkemedel, medicinska hjälpmedel och behandlingar. Bifoga detta till ansökan om undantag från sambetalningar.
Tips: Du kan undantas från medbetalningar i efterhand i fyra år. Sjukförsäkringsbolaget ersätter dig för överskott.
Jag vill byta sjukförsäkring. Vad måste jag vara uppmärksam på när jag avbokar?
Att byta till lagstadgad sjukförsäkring är vanligtvis möjligt utan problem
Kostnadskontroll: I princip kan du byta till en annan GKV efter 18 månaders medlemskap. Om fonden där du för närvarande är medlem ökar de extra avgifterna har du en särskild uppsägningsrätt.
Avbryt i god tid två månader till slutet av månaden. Titta runt i förväg efter ett kassaregister vars tjänster omfattar dina krav. Lagstadgade sjukförsäkringsgivare får inte vägra någon och måste erkänna dig även om du är sjuk eller har passerat en viss ålder.
Uppmärksamhet: När du byter sjukförsäkringsleverantörer kan det hända att det nya sjukförsäkringsbolaget har avtal med en annan tillverkare av medicintekniska produkter. De kroniskt sjuka bör därför fråga i förväg om de kan fortsätta använda de preparat de är vana vid.
Är det värt att byta till privat sjukförsäkring och vem kan till och med bli medlem där?
Kostnadskontroll: Utan ytterligare krav:
- Officer,
- Egenföretagare,
- Frilansare,
- studenter
gå med i PKV.
Om du är arbetare eller tjänsteman måste din bruttolön överstiga taket för bidragsbedömning på för närvarande 60750 euro per år. Denna gräns sätts på nytt varje år.
Särskilt i ung ålder får privata sjukförsäkringar poäng med låga tariffer. Dessa bidrag kan dock öka kraftigt med åren så att den ekonomiska bördan blir mycket hög. Så locka dig inte bara av låga premier, utan kontrollera försäkringens kvalitet i detalj och jämför fördelarna med de som du har i den lagstadgade sjukförsäkringen.
Är långtidsvårdsförsäkring obligatorisk?
Kostnadskontroll: Ja, oavsett hur du har sjukförsäkring, måste du betala avgifter till långtidsvårdsförsäkring. Eftersom dessa är nästan identiska spelar de nästan ingen roll när de väljer ett sjukförsäkringsbolag.
Fortsätt läsa
Vad kostar frivillig lagstadgad sjukförsäkring?
Vad kostar privata sjukförsäkringar?
Vad kostar en bruten tand?
Vad kostar en sammansatt fyllning?
Registrera inhemsk hjälp - vad kostar det?
Vad kostar det att skapa en trädgård?
Vad kostar en ansvarsförsäkring?
Vad kostar det att försäkra en skoter?
Vad kostar det att göra instruktörslicensen?
