Värderingsnumret spelar en viktig roll i byggsamhällets låneavtal och anger när man är redo för tilldelning. Läs här vilka kriterier som används för beräkningen och vad du kan göra när du har nått betygsnumret.
Den som tecknar ett bostadslån och ett sparavtal vill förr eller senare använda de sparade pengarna för ett byggprojekt eller för att köpa en fastighet. För att bostadslånet och sparavtalet ska vara klart för tilldelning måste dock en lägsta rating uppnås. Detta specificerar i vilken ordning byggsamhällets sparare kan använda sitt byggande samhällskapital och lån. Värderingsnumret bestäms på värderingsdatum och gäller sedan för efterföljande allokeringsperiod. Olika kriterier används för att beräkna detta antal.
Kriterier för betygsnummer
Även om beräkningen av betygsnummer skiljer sig från bank till bank bestäms vanligtvis samma kriterier:
- Beloppet av hushållens sparande
- Regelbundenhet av sparförmåner
- föregående löptid i byggföreningens låneavtal
- Beloppet av likvida medel tillgängliga för byggsamhället
Det lägsta belopp som du måste spara beror på det aktuella byggsamhället och är vanligtvis 30 till 50 procent av byggnadssamhällets summa. Dessa insättningar måste dock göras under en viss tid för att nå det lägsta betygsnumret. Det så kallade "time-for-money-systemet" gäller: ju högre sparbelopp och ju längre spartid, desto högre betygsnummer. Samtidigt bör besparingarna göras så regelbundet som möjligt. De som tar en paus från besparingar behöver längre tid för att nå betygsnumret.
Bra att veta : Som regel uppnås minimibesparingsbalansen några månader före minimibedömningsnumret. Denna period hjälper byggsamhället att omorganisera och reglera penningflödet.
Översikt över värderingsnummer för olika banker
|
Bygger samhälle |
Lägsta betyg * |
|
Debeka |
1 200 |
|
BHW |
33 |
|
Gamla Leipzig |
34 |
|
Deutsche Bank |
2900 |
|
Ökenröd |
200 |
|
Schwäbisch Hall |
44 |
|
LBS |
44 |
* Från och med april 2017
Skillnaderna i kreditbetyg för de olika instituten är betydande och klargör att varje kreditinstitut följer en individuell beräkningsgrund. Därför är det som lekman svårt att förstå vilken finansiell matematisk formel det nuvarande värderingsnumret bygger på.
Hur beräknar jag klassificeringsnumret?
Det finns i grund och botten två olika metoder för att beräkna värderingen av ett bostadslån och sparavtal. Antingen används krediträntan för att bestämma beloppet eller summan av kreditbalansen vid respektive tidpunkt på värderingsdagarna. Och det är vad de enskilda termerna betyder:
- Kreditränta: Krediträntan anger summan av den ränta som har erhållits på sparbalansen.
- Kreditbalanser : Kreditbalanser anger summan av alla respektive kreditbalanser som man har vid fastställandet av värderingsnumret. Om värderingsnumret bestäms varje månad ökar kreditbalansen betydligt. Det är bäst att ta reda på i förväg vid vilka intervall ditt betygsnummer kommer att bestämmas.
Finansinstitut som till exempel anger ett högt lägsta värderingsnummer använder vanligtvis en formel som tar hänsyn till alla kreditbalanser. Låga värderingsnummer beräknas dock med hjälp av krediträntan. Så olika som utvärderingsnumren är är formlerna för beräkningen också individuella. Alte Leipziger beräknar lägsta betyg enligt följande, till exempel:
Värderingsnummer = kreditränta / (bostadssparande summa / 1000) x 100
Exempelberäkning:
Byggnadssparande belopp: 50 000 euro
Kredit: 12030 (30 euro ränta)
Beräkning med faktorn 8.9
Betygsnummer = (30 / (50.000 / 1000)) x 8.9
= (30/50) x 8,9
= 5,34
Om du själv vill beräkna värderingsnumret kan du läsa i bankens allmänna villkor för byggföretagssparande (ABB) vilken beräkningsmetod som används.
Förhållanden vid LBS Nord
Om du vill sluta ett bostadslån och ett sparavtal med LBS kan du välja mellan fem olika taxalternativ: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins och LBS-Plus. Alla tariffer sparar minst 18 månader. I LBS-finansieringsavgiftsvarianten ska byggföreningens besparingssumma vara 50 000 euro när kontraktet undertecknas. I LBS-Plus-tariffvarianten är det högsta besparingsbeloppet 20 000 euro per sparare. Du hittar en översikt över de enskilda villkoren och klassificeringsnumret här.
|
Tariffvariant |
LBS starter |
LBS- |
LBS |
LBS |
LBS Plus |
|---|---|---|---|---|---|
|
Bauspar |
10 000 euro |
50 000 euro |
10 000 euro |
10 000 euro |
10 000 till |
|
Standard |
4 euro |
3 Euro |
6 euro |
4 euro |
5 euro |
|
Minimikredit |
30% |
30% |
30% |
30% |
30% |
|
Minsta |
18 månader |
18 månader |
18 månader |
18 månader |
18 månader |
|
Minsta |
170 |
170 |
170 |
170 |
170 |
Vad ska jag göra när betygsnumret nås?
Värderingsnumret fastställs antingen månadsvis, kvartalsvis eller halvårsvis på värderingsdatum och gäller för efterföljande allokeringsperiod. Så snart minimibesparingsbeloppet och klassificeringsnumret har uppnåtts kommer du som byggnadssparare att informeras skriftligen och du kan bestämma hur du vill fortsätta. Du har olika alternativ för detta:
- Du accepterar uppdraget. Sparsaldot, inklusive ränta, betalas ut och byggbolagslånet ansöks om.
- Du skjuter upp betalningen med ett år.
- Du använder endast delvis bygglånet.
- Du avstår från tilldelningen. Det sparade beloppet betalas ut och kontraktet upphör.
- Du avstår från tilldelningen och fortsätter att spara.
