I byggfasen, byggherrens ansvar, efter avslutad, bostadsbyggnaden och hushållsförsäkring: Ta reda på vilka försäkringsägare som ska teckna i vilken fas och vad skyddet kostar.
Att bygga ett hem är en utmaning. Allt går inte alltid smidigt. Byggare bör vara beredda på sådana fall. "Det bästa du kan göra är att komma i kontakt med försäkringsgivaren före banbrytandet", rekommenderar Sebastian Meier från Association of Public Insurance. En hel bunt försäkringar är vettigt för fullständigt skydd i bygg- och bostadsfasen.
|
Försäkring för byggare |
Husägare försäkring |
|---|---|
|
Byggherrens ansvar |
Husägare försäkring |
|
Fastighetsansvar |
Elementär försäkring |
|
Byggförsäkring |
Hushållsförsäkring |
|
Husägare försäkring |
Privat ansvar |
|
Brand-, kranvatten- och skalförsäkring |
Hus- och markägaransvar (endast som hyresvärd) |
|
Olycksförsäkring för byggnadsarbetare |
Ansvar för vattenskador (endast för |
|
Livslängd eller återstående skuldförsäkring |
Glasförsäkring |
Försäkring för husbyggande
Olyckor på byggarbetsplatsen kan snabbt bli livshotande. Om till exempel ett spelande barn hamnar i en otillräckligt säkrad byggaxel och skadar sig själv, eller om en vän som hjälper till med sitt eget bidrag faller nerför trappan, räddar försäkringsbolagen kunden från de ekonomiska konsekvenserna av skadeståndskrav. Stöld av material eller skador orsakade av speciella väderförhållanden kan och bör täckas. För att inte tala om bygg- och slutförsäkringar, som åtminstone lugnar nerverna, även om de sällan används.
1. Byggnadsansvar
Byggare ansvarar för säkerheten på byggarbetsplatsen. Om något händer är de ansvariga för skada, vare sig det gäller människor eller egendom. Det är därför du som husägare definitivt bör teckna byggansvarsförsäkring.
Vem är det till?
"Om du planerar att bygga ett hus och vill slutföra byggnaden inom två år, bör du teckna byggnadsansvarsförsäkring, ofta bara kallad byggnadsförsäkring, när du köper fastigheten", råder Sascha Straub, rådgivare för finansiella tjänster vid den bayerska konsumentverket.
Vad täcker det?
All personlig skada, egendom och ekonomisk skada på byggarbetsplatsen. Men också faror som härrör från det fortfarande outvecklade landet.
Tips : Många privata ansvarsförsäkringar inkluderar redan outvecklad mark. Om så är fallet kan du vänta tills konstruktionen börjar teckna ägarens ansvarsförsäkring.
Vad kostar byggarens ansvarsförsäkring?
Försäkringsbeloppet bör vara minst tre miljoner euro. Då uppgår kostnaderna till 150 till 180 euro per år (med två års byggnad).
2. Hus & grundansvar
Huset och grundläggande ansvarsförsäkring, i allmänhet också egendomsansvar, täcker personliga, egendomliga och ekonomiska skador på din egendom.
Vem är det till?
Denna policy rekommenderas för hyresvärdar. Om till exempel en hyresgäst faller i mörkret på grund av att trappbelysningen är defekt, kommer bostads- och markägarens ansvarsförsäkring att ge ersättning. Avtalet om ett sådant avtal kan också ifrågasättas för fastighetsköpare (istället för byggägarens ansvar) - men bara om de ännu inte har en specifik byggnadsintention.
Vad täcker det?
Till exempel: En hyresgäst glider på intilliggande och otydlig väg på vintern. Eller: Ett barn leker på den öppna ängen, snubblar in i ett mushål och bryter ett ben.
Vad kostar fastighetsskuld?
Med ett försäkringsbelopp på tre miljoner kostar hem- och markägaransvar 50 till 90 euro per år. Tips : Ingår i personlig ansvarsförsäkring för ägare.
3. Byggförsäkring
Vind och väder kan påverka ett byggnadsskal, liksom vandalism. Om det finns skador på material eller byggnadsarbeten under byggperioden, täcker byggnadsförsäkringen det.
Vem är det till?
För alla byggare, oavsett om de bygger ett prefabricerat hus eller ett arkitekthus, är byggförsäkring ett måste.
Vad täcker det?
Alla skadade eller förstörda byggmaterial: Till exempel kan det nygjutna golvet bli oanvändbart på grund av trängande lera efter ett regn. Skador orsakade av naturliga krafter (t.ex. översvämningar) täcks också. Byggförsäkring skyddar också mot stöld av värdefulla byggmaterial som stål eller järn. Det slutar med att byggnaden är klar.
Vad kostar byggförsäkringen?
Med ett försäkringsbelopp på 280 000 kostar byggförsäkringen en engångsnivå på 500 till 600 euro.
4. Brandskalförsäkring
Brandskyddsförsäkringen fyller ett gap som inte täcks av byggförsäkringen och täcker skador som kan uppstå på grund av brand, blixt eller explosion i skalet.
Vem är det till?
Det är definitivt en del av "måste" -paketet för alla byggare.
Vad täcker det?
Brandskalförsäkringen erbjuder skydd mot skador på skalet mot brand, blixtnedslag eller explosioner.
Vad kostar brandskalförsäkringen?
Kostnaderna beror på summan av de rena byggkostnaderna (dvs. utan kompletterande byggkostnader). Den som, som byggare, väljer den senare bostadsförsäkringen från början får ofta brandskaleförsäkringen gratis från sin leverantör.
Byggförsäkring är en viktig försäkring. Bland annat lönar det sig för skador orsakade av stöld på byggarbetsplatsen.
5. Byggnadsarbetareförsäkring
Enligt lag måste hjälpare rapporteras till byggföreningen och försäkras där genom bidraget.
Vem är det till?
Många byggare vill spara genom att göra sina egna saker. Men den som bygger på egen hand och stöds av släktingar eller vänner bör skydda sig själv och sina hjälpare med en byggnadsförsäkring. För byggaren och hans partner rekommenderas privat olycksfallsförsäkring för personliga avgifter.
Vad kostar byggnadsarbetareförsäkring?
1,50 euro per arbetad timme.
6. Betalningsskyddsförsäkring eller livförsäkring
Många institut gör en livförsäkring som en förutsättning för att bevilja ett lån. I värsta fall används överlevandesumman för att återbetala lånet. Term livförsäkring är rent dödsskydd, inte ett sparavtal. Det finns olika former: den klassiska och tillhörande termen livförsäkring såväl som den fallande livförsäkringen. För det senare justeras försäkringsbeloppet till återbetalningsprocessen för fastighetsfinansiering.
Vem är det till?
Term livförsäkring är vettigt för alla som måste täcka en familj. I händelse av död får mottagaren ett fast belopp. Detta hjälper till exempel att fortsätta betjäna fastighetslånet efter att ha tappat inkomst. Livförsäkring är en form av återstående skuldförsäkring och är idealisk för alla som tecknar ett större lån (till exempel för en längre resa eller bil).
Vad täcker det?
En återstående skuldförsäkring förhindrar att familjen har skulder för att köpa ett hus. I händelse av dödsfall, arbetslöshet eller funktionshinder betalar det inte ett fast belopp utan den återstående delen.
Vad kostar livstidsförsäkring?
Med ett försäkringsbelopp på cirka 200 000 euro, kostar försäkringen för en 30-årig man från 170 euro per år. Till skillnad från kapitalförsäkring är premien för livförsäkring låg. För ett par utan barn ska försäkringsbeloppet vara en årlig nettoinkomst; detta belopp fördubblas för varje barn. En prisjämförelse är värdefull. Var noga med att få bra råd innan du examen.
7. Ytterligare försäkring för allt som har med byggnad att göra
-
Bygggarantiförsäkring
Bygggarantiförsäkring betalar om byggfel först dyker upp år efter det att byggentreprenören nu är insolvent. Byggentreprenören tar själv ut denna fastighetspolicy. Det är fördelaktigt för kunden att försäkringsgivaren utsätter byggföretaget för en solvenskontroll.
Tips : Som husägare bör du insistera på att företaget kan bevisa att du har tecknat en sådan försäkring till din fördel innan du beställer.
-
Maskinförsäkring
Maskinförsäkring täcker skador på lånade eller hyrda byggmaskiner. Det kan inte ingås av klienten, men det bör vara möjligt för hyresvärden eller långivaren att presentera det.
När du bygger ett hus ska du alltid försäkra dig tillräckligt så att din livslånga dröm skyddas väl i alla situationer.
Försäkring efter att ha flyttat in i det färdiga huset
Om de egna fyra väggarna är klara kommer nya försäkringar till husägaren. Brandskyddsförsäkringen upphör medan hemförsäkringen börjar nu. Privatansvar blir aktivt som efterträdare till byggaransvar. Och husets innehåll, hushållsartiklarna, måste försäkras. Här är vår detaljerade översikt för försäkringarna under bostadsfasen.
1. Hemförsäkring
Med godkännandet av huset kräver finansieringsbanken att en brandförsäkring eller byggnadsförsäkring ingås. Detta är till exempel ansvarigt för skador på den färdiga egendomen orsakad av storm eller brand. Vid total förlust får ägare (med så kallad glidande ny värdeförsäkring) medel för att kunna bygga om byggnaden med samma typ och kvalitet.
Vem är det till?
Generellt för alla husägare, eftersom det är ansvarigt för att reparera bländande skador. Det månadsbelopp som ska höjas för försäkringen jämförs därför inte på något sätt med en eventuell skada.
Vad täcker byggnadsförsäkringen?
Det skyddar byggnaden från risken för stormar, eld, hagel, explosion, blixtnedslag och kranvatten. Hus och uthus kan försäkras, till exempel även carportar eller trädgårdshus. Fastighetspolicyn täcker även hemtillbehör som solsystem, markiser och antenner.
Ändå rekommenderas försiktighet: eftersom tillägg, tillägg och konverteringar inte ingår. Om du till exempel vill förbättra värmeisoleringen i ditt hus eller utvidga vinden, bör du rapportera detta till ditt försäkringsbolag i planeringsstadiet - annars kan du vara underförsäkrad i händelse av ett skadestånd och kommer inte att få full ersättning.
Vad kostar hon?
Det är viktigt att du mäter försäkringsbeloppet korrekt för din husägare. Försäkringsbeloppet måste nödvändigtvis täcka det vanliga lokala nybyggnadsvärdet för ditt hus inklusive alla arkitekt- och andra planeringskostnader. Du bör därför komma överens om vad som kallas glidande ny värdeförsäkring i din fastighetspolicy. I det här fallet sker en automatisk justering av de förändrade byggpriserna och arbetskraftskostnaderna i byggbranschen. På detta sätt är du åtminstone skyddad mot underförsäkring till följd av prishöjningar.
Exempel: Med ett försäkringsbelopp på 350 000 euro måste du betala cirka 125 till 500 euro per år. De stora prisskillnaderna kan förklaras av de många faktorer som bestämmer priset, såsom byggnadens ålder, takform, läge, användning och utrustning.
Bra att veta : Du kan också teckna bostadsförsäkring utan att ange ett försäkringsbelopp. Man talar här om den så kallade bostadsmodellen. Premien beror på bostadsutrymmet, byggnadstypen och byggnadsutrustningen. Eftersom det inte finns någon försäkringssumma måste den exakta beskrivningen av byggnaden dokumenteras i försäkringen.
Brandförsäkring eller husägare försäkrar den nya byggnaden från risken för storm, brand, hagel, explosion, blixtnedslag och kranvatten.
2. Naturriskförsäkring
Kraftigt nederbörd kan göra den mest fredliga strömmen till en rasande flod och orsaka att gatukanaler flyter över. Om översvämningar tränger in i hus eller om det finns en jordbävning eller jordskred uppstår skador som inte täcks av bostads- och hushållsförsäkring.
Vem är det till?
Eftersom stormar och extrema väderförhållanden förekommer oftare än sällan dessa dagar rekommenderas grundläggande försäkring för alla husägare, särskilt naturligtvis i riskområden. Av de 19 miljoner ägarna av byggförsäkringar är dock endast cirka sex procent försäkrade mot naturliga faror, enligt Association of the German Insurance Industry.
Vad täcker det?
Grundförsäkringen träder i kraft vid skador orsakade av översvämningar, snötryck, laviner, bakvatten, jordskred och jordbävningar.
Vad kostar den grundläggande försäkringen?
Med ett försäkringsbelopp på 91.000 euro måste du betala mellan 30 och 90 euro årligen. I områden med hög risk är policyn motsvarande dyrare.
3. Hemförsäkring
Om ditt lager skadas av brand, inbrott och vandalism, kranvatten, stormar eller hagel, tar hemförsäkring över.
Vem är det till?
Alla husägare, men även hyresgäster i en lägenhet, drar nytta av hushållsförsäkring i händelse av skada.
Vad täcker det?
Innehållsförsäkringen ansvarar för inventeringen och åtgärdar vid stöld och skada (till exempel på grund av hagel eller brand). Ett blixtnedslag kan till exempel orsaka störningar och skada elektroniska enheter som TV-apparater, DVD-spelare och datorer. När du flyttar är båda platserna regelbundet försäkrade i två månader.
Vad kostar hemförsäkringen?
Tumregeln bostadsyta i kvadratmeter x 650 euro hjälper dig att bestämma försäkringsbeloppet. Hur man beräknar vad genomsnittsvärdet för dina hushållseffekter är. Om du har värdefull inredning är det totala värdet därmed över genomsnittet.
Kontrollera och, om det behövs, öka den procentsats upp till vilken sådan skada försäkras genom din hushållsinnehållspolicy. För att undvika underförsäkring i händelse av skada bör du regelbundet kontrollera försäkringsbeloppen i din hemförsäkring och justera dem vid behov. Till exempel när du lägger till värdesaker eller köper nya möbler av hög kvalitet, till exempel möbler, eller när du köper ett hemmabiosystem.
Om ditt lager skadas av brand, inbrott och vandalism, kranvatten, stormar eller hagel, tar hemförsäkring över
4. Privat ansvarsförsäkring
En privat ansvarspolicy är avgörande för alla. Ägare som vill renovera eller förlänga bör kontrollera om deras kontrakt innehåller mindre byggprojekt eller renoveringar upp till ett visst belopp (till exempel 20 000 euro). Ett separat kontrakt krävs för att bygga ett hus: byggarens ansvarsförsäkring (se ovan).
5. Särskild tilläggsförsäkring
-
Glasförsäkring
Den utbredda uppfattningen att skador på speglar, fönster, dörrrutor, duschkabiner, glasmöbler eller vinterträdglas täcks av hemförsäkring, hushållsförsäkring eller privat ansvar är tyvärr fel. En separat glasförsäkring måste tecknas för detta. För när något går sönder är reparationer så bra som omöjliga och ersättning är vanligtvis kostsamt. Det exakta omfånget kan bestämmas individuellt - en direkt jämförelse av leverantörer är också värt det här.
-
Ansvarsförsäkring för vattenskador
Ingen försäkring som alla behöver. Men: Ägare av en oljevärmare bör tänka på en politik för vattenskadeansvar. Om eldningsolja sipprar i marken och hotar att förorena grundvattnet kan de ekonomiska konsekvenserna bli enorma.
