En finansieringsbekräftelse från banken ger säljaren och köparen säkerhet i fastighetsbranschen. Och det även om det inte är juridiskt bindande. Läs här vad som är viktigt med dokumentet.
det väsentliga i korthet
- En finansieringsbekräftelse från banken säkerställer säkerhet vid köp eller försäljning av fastigheter.
- Åtagandet är dock inte rättsligt bindande.
- Blivande låntagare måste tillhandahålla olika former av bevis för att bekräfta sin finansiering.
- Banken kan begränsa giltigheten av finansieringsåtagandet.
Vad är en bankfinansieringsbekräftelse?
Med en finansieringsbekräftelse förklarar en bank till en kund att den i grunden är redo att stödja finansieringen av en fastighet. Finansieringsbekräftelsen kan knytas till vissa krav, till exempel ett bygglov för den planerade fastigheten. Banken kan också tidsbegränsa finansieringsåtagandet.
Vad är en finansieringsbekräftelse från banken viktig för?
Om en ägare vill sälja sitt hus måste han hitta en lösningsmedelsköpare. Han kan fråga om de enskilda intressenterna är ekonomiskt kapabla att köpa fastigheten i en konversation. Han har dock ingen verklig säkerhet om sin kreditvärdighet.
Bankens bekräftelse på finansiering är en tillförlitlig indikator på att den berörda parten har nödvändiga ekonomiska resurser. Eftersom banken inte ger ett finansiellt åtagande lätt. Den kontrollerar först den potentiella köparens ekonomiska bakgrund. Detta inkluderar också en fråga med Schufa.
Om du kan visa finansieringsbekräftelsen från din bank när du tittar på ditt hus har du större chans att vinna.
När ska jag begära bankens bekräftelse på finansieringen?
Det är vettigt att begära bankens bekräftelse på finansiering så tidigt som möjligt. Det kan till och med vara vettigt att göra detta även om ingen specifik egenskap ännu har beaktats.
Fördelarna för den blivande köparen är dessa:
- De ekonomiska möjligheterna är tydligt definierade. De som är intresserade av fastigheter vet hur mycket hus de har råd med.
- Under den första inspektionen kan han bevisa att finansieringen har klargjorts. Som nämnts kan detta vara en avgörande fördel jämfört med andra intressenter.
Vilka är fördelarna med en finansieringsbekräftelse från banken?
En finansieringsbekräftelse begärs ofta av säljare eller mäklare. Det är dock inte obligatoriskt vid köp av fastigheter. Icke desto mindre bör du som potentiell köpare ta hand om en sådan bekräftelse från banken, eftersom den har fördelar för alla parter som är involverade i försäljning eller köp av fastigheter:
- Omedelbar solvensbevis
Köparen kan bevisa att finansieringen har initierats när man tittar på huset. Detta ger honom en fördel jämfört med andra intresserade parter. - Säkerhet för köpare, säljare och mäklare
Ett tillbakadragande från försäljningsavtalet är mycket komplicerat och förknippat med kostnader. Det är nödvändigt när köparen förvärvar fastigheten men då inte kan betala för den. Bekräftelsen av finansieringen från banken hindrar alla parter som är inblandade i köpet. - Accelererad inköpsprocess För att bekräfta
finansieringen från banken var den blivande köparen tvungen att lämna in olika dokument som bevisar sin kreditvärdighet. Denna process är redan klar. För det faktiska låneavtalet krävs vanligtvis bara ett fåtal eller till och med inga ytterligare dokument, så att avtalet kan upprättas snabbt och en tid kan göras med notarien.
Det är sant att ett möte med en notarie är möjligt utan ett låneavtal och till och med utan ett åtagande att finansiera. Alla parter som är inblandade i köpet löper emellertid en hög risk att köpet måste återföras om bostadsfinansiering inte är möjlig.
Är finansieringsbekräftelsen från banken bindande?
I princip ska finansieringsbekräftelsen inte likställas med ett låneavtal. Först när detta undertecknas är byggnadsfinansieringen för fastigheten tillgänglig och båda sidor är skyldiga att följa de avtalsenliga villkoren.
Som jämförelse är finansieringsåtagandet bara en avsiktsförklaring från banken. Det är sant att kreditinstitutet noggrant kommer att kontrollera om du kommer att kunna betjäna lånet. Sannolikheten att inget låneavtal kommer att ingås efter att finansieringen har godkänts är därför ganska låg. Men detta är inte uteslutet.
Den exakta formuleringen är också viktig här. Om man talar om en ”bindande” eller ”oåterkallelig” bekräftelse på finansieringen är dokumentet mer informativt än om endast den allmänna kreditvärdigheten bekräftades. Ofta talas dock också om den "vanliga bankreservationen", som lämnar en bakdörr öppen för kreditinstitutet. Bankens finansieringsåtagande är därför vanligtvis inte riktigt bindande i dessa fall heller.
Vilka dokument behöver banken för att bekräfta finansieringen?
Banken utfärdar inte en finansieringsbekräftelse för en fastighet utan att beakta den potentiella fastighetsköparens ekonomiska bakgrund. Om du vill förse husmäklaren eller säljaren med bevis på din egen solvens måste du först bevisa detta för banken. I ett samrådsavtal i banken presenterar du olika dokument som din nuvarande ekonomiska status kan läsas från. Dessa dokument är vanligtvis nödvändiga för en finansieringsbekräftelse för fastighetsköpet:
- Identifikationsdokument
Banken kan ta reda på den berörda partens ålder och hans / hennes medborgarskap på identitetskortet eller passet. Med identifieringsdokumentet kan banken också skicka en förfrågan till Schufa om kreditvärdighet och betalningsbeteende. - Inkomstbevis
Intäktsbevis är särskilt viktigt för att utfärda en bekräftelse på finansiering. Den blivande sökanden måste bevisa vilken inkomst han har och vilket belopp. Det av banken godkända lånebeloppet beror naturligtvis främst på summan av inkomsten. Men frågan om någon är anställd eller egenföretagare och om anställningsavtalet är begränsat eller inte påverkar också bankens bedömning.
De som håller en budget och har en översikt över sina inkomster och utgifter har en fördel - för god ekonomisk planering är det bästa och slutliga för bankens finansieringsbekräftelse.
- Säkerhet
Det är också intressant för banken vilken säkerhet den potentiella låntagaren tar med sig. Har du eget kapital eller livförsäkring, eller är den intresserade redan husägare? Denna information är också nödvändig för bankens bekräftelse av finansieringen. - Information om fastigheten
Om finansieringsbekräftelsen ska användas för en viss fastighet är information om fastigheten viktig för banken. Inköpspriset samt plats, storlek och skick på lägenheten eller huset är av särskilt intresse. Ibland skulle banken också vilja se ett utdrag ur fastighetsregistret eller, i fallet med en ny byggnad, byggnadsplanerna.
Totalt måste därför vissa handlingar lämnas in. För låneavtalet måste dessa dock lämnas ändå, så att du praktiskt taget gör förberedelserna för den faktiska byggfinansieringen med avsättning för finansieringsbekräftelse.
Hur lång tid tar finansieringsbekräftelsen?
Det finns inget allmänt svar på hur lång tid det tar för banken att få finansieringsbekräftelsen. Om alla dokument finns tillgängliga och den berörda parten har ett bra kreditbetyg kan bankerna skicka ut ett finansieringsåtagande inom två till tre dagar. Det tar lite längre tid tills det faktiska låneavtalet skickas: potentiella köpare bör förvänta sig cirka två veckor.
Hur ser bankens finansieringsbekräftelse ut?
Det finns inga lagkrav för hur en bekräftelse på finansiering från banken ska se ut. Så det finns inget enhetligt mönster. Det är vanligt att de olika bankerna har sin egen form för ett finansieringsåtagande, som de sedan anpassar individuellt för varje kund.
Hur länge är bankens bekräftelse på finansiering giltig?
Banken kan tidsbegränsa bekräftelsen av finansieringen. Således är det bara giltigt under en viss tid. En sådan tidsgräns kan sätta dem som är intresserade av fastigheter under press, eftersom det kan uppstå förseningar här och där när man köper ett hus eller en lägenhet. Du bör ta itu med detta i samtalet med bankrådgivaren. Helst kommer banken att behålla finansieringsbekräftelsen så länge som möjligt så att du inte behöver ansöka om en ny efter att den har löpt ut.
Vad kostar en finansieringsbekräftelse från banken?
Vissa banker utfärdar finansieringsbekräftelsen gratis. Det är dock också möjligt att lånebolagen tar ut en avgift för detta. Detta gör det desto viktigare att finansieringsbekräftelsen är giltig så länge som möjligt. Annars kan du behöva ansöka om bekräftelse flera gånger och betala avgiften för det flera gånger. Hur höga kostnaderna är kan man inte säga allmänt. Du bör fråga om detta i det första samrådet.