Förutom inköp och kostnad för reparationer och bränsle måste du som bilägare planera en annan löpande kostnadsfaktor: bilförsäkring. Detta är obligatoriskt i Tyskland. utan dem får du inte ens flytta din bil i trafiken. I en intervju med kostnadskontrollsexperterna klargör vi hur höga kostnaderna är och vad du behöver tänka på när du tecknar bilförsäkring.
Hur höga är bilförsäkringsavgifterna?
Kostnadskontroll: Det kan knappast kvantifieras över hela linjen , eftersom bidragsbeloppet beror på många olika variabler. Detta gör det också möjligt att skräddarsy försäkringsskyddet efter personliga behov.
Försäkringsgivarens individuella beräkning har också stor inverkan på kostnaderna. För en och samma bil från en dyr leverantör kan ett bidrag som är dubbelt så högt betalas, som följande exempel visar:
| förare | bostadsort | Bil | Miltal | billigaste försäkringen | dyraste försäkringen |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 år | Berlin | Golf V | 12 000 km | 680 EUR | 1250 EUR |
| 32 år | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 år | Köln | Audi A3 | 15 000 km | 700 EUR | 1575 EUR |
Därför bör du noggrant jämföra erbjudanden från olika företag innan du tecknar bilförsäkring. Du kan till exempel använda onlineportaler för detta. Inkludera inte bara bidragsbeloppet i dina överväganden, utan också viktiga punkter som kundnöjdhet.
Vilka faktorer påverkar försäkringskostnaderna?
När man jämför bilförsäkringar är det viktigt att se till att fördelarna matchar
Kostnadskontroll: Att hitta den billigaste bilförsäkringen är inte lätt, eftersom varje företag beräknar annorlunda. Till exempel har vissa företag attraktiva rabatter på elbilar, medan andra kan rädda vissa yrken. Om du inte har ett låsbart garage eller om du har flera passagerare kan detta i sin tur öka bidraget.
Det finns också olika riskfunktioner som ingår i försäkringsgivarens beräkning:
| Konst | Förklaring |
|---|---|
| Regional klass | Detta visar skadebalansen i de mer än 400 godkännandedistrikten. Det som är viktigt är inte var en olycka inträffar utan fordonets ägare. Ju mindre skador bilister orsakar här, desto lägre klassificering och därmed desto lägre bidrag. |
| Typklass | Bilmodeller med små skador och / eller låga reparationskostnader klassificeras i lågklass. Å andra sidan klassificeras modeller som ofta är inblandade i olyckor eller som är mycket dyra att reparera i en högklass. Försäkring är då motsvarande billig eller dyr. |
| Körsträcka per år | Ju fler kilometer du kör med bil, desto större är sannolikheten för en olycka. Det är därför frekventa förare nästan alltid kör dyrare för försäkring. |
| Antal skadefria år | Håll dig olycksfri i många år och dra nytta av rabatten utan anspråk. För varje år som du inte orsakar skada förbättras klassificeringen med en klass. Efter en olycka nedgraderas du dock inte omedelbart till startklassen; |
| Användargrupp | Om du är den enda föraren av din bil är bidragskostnaderna lägre. Du kan också begränsa användargruppen till din partner eller barnen. Enbart detta har till följd att premierna minskar för nästan alla företag. |
| Användarens ålder | Nybörjarkörare orsakar ett antal olyckor över genomsnittet. Följaktligen är försäkringspremien högre. |
| Fordonsålder vid köp | Statistiskt sett orsakar förare av nya eller ”unga begagnade bilar” färre olyckor än förare av äldre bilar. Av denna anledning ingår denna punkt också i premieberäkningen. |
| Tullgrupp | Jordbrukare, tjänstemän och vissa andra yrkesgrupper orsakar jämförelsevis mindre skador. Det är därför det finns attraktiva rabatter för denna grupp människor. |
| Avdragsgill | Du kan nästan alltid gå med på en självrisk i den allmänna försäkringen, vilket medför att din premie minskar. |
Vad är skillnaden mellan ansvar, heltäckande och delvis omfattande?
Den som har en olycka skyddas bäst med en heltäckande försäkring
Kostnadskontroll: I Tyskland garanterar tre pelare i bilförsäkringen tillförlitligt skydd under körning. I slutändan måste du själv bestämma vad du vill försäkra. I detta fall är avgiftsbeloppet ofta avgörande. Ett heltäckande skydd är nästan alltid värt det för nya bilägare, medan förare av äldre bilar kan klara sig utan det.
I följande tabell har vi tydligt listat skadan för vilken ansvarsförsäkring, delvis och heltäckande försäkring täcks:
| Ansvar | Delvis täckning | Heltäckande |
|---|---|---|
| Fastighetsskador | stöld | Vandalism (avsiktlig skada på bilen) |
| Personlig skada | Krossat glas | Skada efter självförvållade olyckor |
| Ekonomisk förlust | Brand och explosion | Hit and run av okända personer |
| Kollision med vilddjur | ||
| Martens skada | ||
| Svårt väder (hagel, storm, översvämning, blixtar) | ||
| Fallande stenar |
Vad är rabatten utan fordringar?
Kostnadskontroll: Rabatten utan skador har en betydande effekt på premiebeloppet. Detta är endast tillgängligt inom motorfordonsansvar och heltäckande försäkring, men inte med delvis totalförsäkring, eftersom det endast täcker skador som du inte själv har orsakat.
I följande tabell har vi listat de skadorfria åren, klassen utan skador och de rabatter som kan förväntas:
| Ingen fordringstid | Ingen skadeklass | Ansvarsrabatt | Rabatt heltäckande |
|---|---|---|---|
| 1 år | SF 1 | Grundläggande bidrag | Grundläggande bidrag |
| 2 år | SF 2 | 15 procent | 10 procent |
| 3 år | SF 3 | 25 procent | 20 procent |
| 4 år | SF 4 | 35 procent | 30 procent |
| 5 och fler år | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 procent | 35 - 70 procent |
Tyvärr regleras inte heller rabatten utan fordringar enhetligt. Det kan vara så att ett företag ger en mycket mer generös rabatt än ett annat efter flera år utan en olycka.
Premien justeras en
gång om året . En gång per år utför ditt fordon försäkringsbolag nedgradering eller uppgradering. Om du inte har rapporterat någon skada under det senaste året kommer du att uppgraderas till nästa klass utan skador och du kan se fram emot en lägre premie. Men om du har haft en olycka kommer du att bli nedgraderad. Detta kan innebära att du till exempel hamnar i SF 5 efter tio olycksfria år och måste acceptera motsvarande högre kostnader. Försäkringsgivaren utvärderar antalet skadestånd du har orsakat, men inte skadans storlek.
Många försäkringsbolag erbjuder rabattskydd. I det här fallet avstår försäkringen från minskningen av rabatten utan skador i händelse av en eller flera olyckor. Bidraget är då vanligtvis lite högre, men det kan löna sig om du klassificeras i en hög klass utan krav.
Men rabattskyddet är också värt det för nybörjare. Om de orsakar en olycka det första året måste de betala 150 eller till och med 200 procent av grundpremien året därpå. Uppföljningskostnaderna uppgår till i genomsnitt cirka 1 000 euro och är därför betydligt högre än kostnaderna för rabattskydd.
Vårt tips: En rabatt utan fordringar som har intjänats under lång tid är mycket värdefull. Många försäkringsbolag erbjuder därför överföring av din egen rabatt till någon som du har en nära relation med. Detta är särskilt intressant för nybörjare som försäkrar sin första bil som en andra bil genom sina föräldrar. Efter några år kan många företag överföra den förvärvade rabatten på fordringar till den nu erfarna föraren.
När kan jag byta till ett billigare försäkringsbolag?
Kostnadskontroll: Genom att byta bilförsäkringsgivare kan du spara mycket pengar. Tidsfristen för uppsägning är den 30 november. varje år. Det tidigare försäkringsbolaget måste ha mottagit avbokningen per fax eller post före detta datum.
Det gamla kontraktet upphör den 1 januari. vid midnatt. Så du har tillräckligt med tid att skriva ett kontrakt med det nya, billigare företaget. No-claims-rabatten överförs automatiskt från den gamla till den nya försäkringen.
Det gamla försäkringsbolaget informerar också registreringskontoret om att försäkringsskyddet upphör. Ditt nya försäkringsbolag kommer också att informera myndigheterna om försäkringsbytet, så du behöver inte oroa dig för någonting.
Är en hög självrisk värt det?
Kostnadskontroll: Det beror på dina ekonomiska möjligheter och reserver. Med en högre självrisk kan du utan tvekan spara på bilförsäkring. I händelse av skada måste du dock betala beloppet för överskottet ur fickan. Bara du kan själv bestämma om det lönar sig för dig.
Med mitt försäkringsbolag minskar avgiftsbeloppet om jag åtar mig en workshop. är det här logiskt?
Kostnadskontroll: Upp till 20 procent bidrag kan sparas genom verkstadslojalitet . I händelse av skada hänvisar försäkringsbolaget dig inte till din föredragna verkstad utan till en partnerverkstad. Samhället avgör nästan alltid direkt med detta.
Eftersom originaldelar också används av denna verkstad behöver du inte oroa dig för att förlora tillverkarens garanti. Dessutom innebär verkstadslojaliteten ofta ytterligare tjänster som att hämta och ta med fordonet eller en hyrbil som är omedelbart tillgänglig på plats.
I händelse av skada är du dock skyldig att reparera bilen i den verkstad som valts av försäkringsbolaget. På landsbygden kan verksamheten vara långt ifrån där du bor. Ta därför reda på i förväg vilka företag ditt försäkringsgivare arbetar med.
Kan jag tappa försäkringsskydd?
Kostnadskontroll: Ja, till exempel om du inte överför bidragen i tid. Om detta är fallet rapporterar försäkringsbolaget detta till Kraft-Bundesamt och bilen kan tas ur drift av ordningskontoret eller polisen.
Även om du sätter dig bakom ratten under påverkan av alkohol eller droger kan du behöva betala för skadan själv. I det här fallet reglerar ansvarsförsäkring den skadelidande personens ekonomiska utgifter, men använder sig av försäkringstagaren.
