Sjukförsäkring är obligatorisk i Tyskland. Den som inte är skyldig att ha en lagstadgad sjukförsäkring och som uppfyller vissa villkor kan teckna en privat sjukförsäkring. I den här intervjun med kostnadskontrollsexperten kan du ta reda på hur höga premier du måste betala, vad du ska se upp för när du tecknar försäkring och mycket mer information.
Vem kan bli medlem i PKV?
Kostnadskontroll: Den som inte har lagstadgad sjukförsäkring kan teckna avtal med ett privat sjukförsäkringsbolag:
- Egenföretagare och frilansare (det finns undantag här, till exempel för jordbrukare, publicister och konstnärer),
- Tjänstemän och personer som har rätt till stöd,
- Anställda vars bruttoinkomst ligger över inkomstgränsen,
- Människor utan egen inkomst eller månadsinkomst under tröskelvärdet för 450 EUR,
- Studenter, förutsatt att de är undantagna från obligatorisk sjukförsäkring eller är minst 30 år gamla = "".
Vad kostar privat sjukförsäkring?
Kostnadskontroll: Hur höga månadskostnaderna är beror på följande faktorer:
- Ålder
- jobb
- Omfattningen för de valda tjänsterna
- tidigare sjukdomar
- självriskens belopp.
Kostnaden för en PVC beror bland annat på könet på den person som ska försäkras
Ur statistisk synvinkel beräknar den privata sjukförsäkringen avgifterna inom en tariff på ett sådant sätt att varje medlem betalar in så mycket som det kommer att kosta under sitt liv. Bidraget består av denna riskkomponent, sparandelen (reserv för ålderdom) och de administrativa kostnaderna.
På grund av de många olika taxorna med olika omfattning av tjänster är det svårt att sätta en genomsnittlig siffra. Dessutom är privat sjukförsäkring betydligt billigare för ungdomar än för äldre.
Här är några exempel:
| person | Taxa | pris från |
|---|---|---|
| man, född 1954, anställd | Basavgift | 456 EUR |
| man, född 1960, anställd | Komfortskydd | 497 EUR |
| kvinna, född 1965, egenföretagare | Premium skydd | 560 EUR |
| kvinna, född 1972, egenföretagare | Basavgift | 372 EUR |
| man, född 1970, tjänsteman | Premium skydd | 290 EUR |
| man, född 1993, student | Komfortskydd | 116 EUR |
Som vårt exempel visar kan unga få en mycket billig försäkring. Studenter accepteras i grundtaxan med ett bidrag på 65 EUR eller mer . Det kan dock bli dyrt i ålderdomen. Experter uppskattar att bidraget åtminstone tredubblas från inträde till pensionsålder.
Vårt tips: Jämför erbjudandena inte bara enligt priset utan också efter tjänsterna. Låt dig informeras i detalj och fundera noga över om du fortfarande kan betala avgifterna för högre prestandanivå för komfort och premiumavgifter i ålderdomen.
Vad skiljer privat sjukförsäkring?
Kostnadskontroll: Förutom de jämförelsevis låga avgifterna i ung ålder är en fördel med privat sjukförsäkring omfattningen av tjänsterna, som i komfort- och premiumavgifter är betydligt högre än för lagstadgad sjukförsäkring. Dessutom kan du fritt bestämma vilket försäkringsområde du vill ha. Detta är garanterat och kan inte minskas.
Vilka tjänster ska kontraktet nödvändigtvis täcka?
Kostnadskontroll: Antagandet av kostnader är särskilt viktigt:
- läkaravgiften upp till 3,5 gånger avgiftsschemat,
- 100 procent av tandvårdskostnaderna och minst 80 procent av tandprotestjänster,
- sjukhusvård utan sjukvårdsbegränsning,
- kostnaden för förebyggande undersökningar,
- överläkare på sjukhuset,
- boende i dubbelrum,
- ersättning för transportkostnader,
- Läkemedel, hjälpmedel och läkemedel bör täckas helt av sjukförsäkring.
Det är tillrådligt att inkludera följande tjänster i kontraktet:
- Läkbehandlingar för öppenvård (massage, alternativa utövare),
- Daglig sjukpenning vid arbetsoförmåga,
- Dagligt sjukhusbidrag för barnomsorg,
- Långtidsvårdsförsäkring som ersättning för den lagstadgade långtidsvårdsförsäkringen,
- Utländsk sjukförsäkring
- fritt val av läkare och sjukhus
- Boende i ett enkelrum
- Kostnader för kurort.
Hur hittar jag rätt försäkring och vad ska jag vara uppmärksam på när jag tecknar avtal?
Det är viktigt att läsa noggrant vilka tjänster PVK innehåller
Kostnadskontroll: På grund av de olika katalogerna över tjänster och det stora utbudet av kostnader bör du söka detaljerad råd innan du slutar ett kontrakt. Var uppmärksam på detaljer som självrisken, vilket gör taxan billigare. Förutom detta personliga bidrag måste du acceptera en extra betalning för medicinering och medicinsk hjälp för vissa erbjudanden.
En högpresterande tariff kännetecknas av bidragsstabilitet. Försök ta reda på om det finns en stor ökning av antalet medlemmar. Detta talar inte bara för kundnöjdhet utan är också relevant i förhållande till bidragsutvecklingen. Först med en stabil inkomstbas kan försäkringsgivaren hålla premierna stabila i framtiden.
Viktigt: Du bör titta närmare på taxor som vid första anblicken verkar mycket billiga. Om man till exempel avstår från en pensionsreserv kan detta bli en kostnadsfälla under senare år.
Kan jag också ha en privat sjukförsäkring för min familj och vad kostar det?
Kostnadskontroll: Om du uppfyller ovanstående villkor är det möjligt. Det finns dock ingen gratis medförsäkring för make eller barn i PKV. Du behöver ett separat kontrakt för varje familjemedlem. Beroende på försäkringens omfattning måste du betala genomsnittliga avgifter
- 500 EUR för vuxna
- 150 EUR för varje barn
Beräkna.
Jag är tjänsteman. Måste jag teckna en privat sjukförsäkring?
Kostnadskontroll: Du tvingas inte göra detta. Eftersom du drivs som egenföretagare i den lagstadgade sjukförsäkringen och måste betala både arbetsgivarens och arbetstagarens andel ur din egen ficka, är privat sjukförsäkring nästan alltid den billigare lösningen.
För tjänstemän täcker bidraget ungefär hälften av sjukvårdskostnaderna. Den resulterande klyftan stängs av kvoter eller tilläggstullar. Innan du examen, se till att de har åtminstone prestandanivån för den lagstadgade sjukförsäkringen.
Vad erbjuder grundsatsen för privat sjukförsäkring?
Kostnadskontroll: Sedan 2009 har alla privata sjukförsäkringsbolag varit tvungna att erbjuda en enhetlig grundtaxa, vars omfattning motsvarar den lagstadgade sjukförsäkringen. Försäkringsgivarna måste också inkludera personer i dessa taxor som inte tidigare var försäkrade. Äldre eller kroniskt sjuka människor får inte avvisas. Sjukförsäkringen tar eventuellt inte ut några risktillägg i grundtariffen.
Bidragen för grundtaxan är begränsade. De får inte vara högre än det maximala bidraget till lagstadgad sjukförsäkring plus den genomsnittliga tilläggsavgiften. För närvarande är detta 703,32 EUR per månad.
Du bör dock tänka två gånger om att byta till den förmodligen billiga grundtaxan. Som regel är det bara värdefullt för människor som behöver hjälp när det gäller social lag. I detta fall måste försäkringsbolaget minska avgifterna till hälften av det maximala avgiften som måste betalas för den lagstadgade sjukförsäkringen. Om heller inte din inkomst är tillräcklig för detta täcker socialförsäkringsbyrån kostnaderna.
Hur skiljer sig standardtariffen från bastariffen?
Inte alla kan välja standardplanen
Kostnadskontroll: Dessa två tariffer är ofta förvirrade, eftersom standardtaxan också är en social tariff med ett täckt bidrag . Detta uppgår för närvarande till maximalt 662,48 euro. Det är öppet för personer som bytte till privat sjukförsäkring före 1 januari 2009.
Standardtariffen, som erbjuder ungefär samma tjänster som lagstadgad sjukförsäkring, är lämplig för långtidsförsäkrade som redan har infört en försörjning för ålderdom. Detta har en betydande bidragsreducerande effekt, så att det belopp som ska betalas vanligtvis understiger den lagstadgade sjukförsäkringen.
Du måste också uppfylla följande villkor:
- Du måste vara minst 65 år gammal = "".
- Om din inkomst inte överstiger den lagstadgade avgiftsgränsen för nuvarande 54450 EUR måste du vara minst 55 år gammal = "".
- Om du är yngre än 55 år = "" och får pension, vars belopp ligger under inkomstgränsen, kan du också använda denna taxa.
Socialvårdsverket betalar också helt eller delvis hela standardavgiften om det behövs.
Termen ”akutavgift” används om och om igen i samband med privat sjukförsäkring. Vad handlar det här om?
Kostnadskontroll: Om du är i efterskott med dina privata sjukförsäkringsavgifter med minst två månader kan ditt kontrakt stängas av . Så länge detta är fallet är du försäkrad i nödtariffen. Detta har ett mycket begränsat utbud av tjänster.
Jag vill byta tillbaka till GKV. Är detta möjligt?
Kostnadskontroll: Detta är inte alltid lätt eftersom lagstiftaren inte föreskriver detta steg. Detta för att förhindra att unga försäkrade drar nytta av de billiga privata sjukförsäkringsavgifterna och om de ökar kraftigt med åldern byter du tillbaka till den lagstadgade sjukförsäkringen.
Om du vill avsluta PKV och gå med i den lagstadgade sjukförsäkringen måste ett av följande villkor vara uppfyllda:
- Du får inte vara äldre än 55 år.
- Om du är över 55 måste du ha varit medlem i GKV under minst trettio månader under de senaste fem åren.
- Om din årliga inkomst faller under bedömningstaket, till exempel för att du byter arbetsgivare eller tillfälligt arbetar deltid, har du möjlighet att byta tillbaka till den lagstadgade sjukförsäkringen.
- För egenföretagare är förändringen endast möjlig om du ger upp jobbet och får ett fast jobb igen.
För tjänstemän är ändringen endast i undantagsfall meningsfull på grund av stödberättigande.
