Du glömmer att släcka adventskransen, halva vardagsrummet brinner och många möbler har blivit oanvändbara. Det nyinköpta köket påverkas så hårt av vattenskador att det bara finns kvar. Detta är exempel på fall där hemförsäkring garanterar skadebegränsning. Vi kommer att klargöra vad denna viktiga försäkring kostar i en intervju med kostnadscheckexperten, som också har många tips om detta ämne åt dig.
Vem behöver hemförsäkring?
Kostnadskontroll: tänk på vilken skada en husbrand skulle orsaka. Även lärlingar som fortfarande har få tillhörigheter skulle ha svårt att ersätta sådana skador ur sin egen ficka, där PC, spelkonsol eller dyra TV också kan ha skadats. Det blir ännu mer kritiskt om du har mycket inredning eller till och med värdesaker. Skador kan sedan riva ett stort hål i din plånbok.
Vad räknas hushållsinnehållet?
Kostnadskontroll: Detta inkluderar allt som finns i lägenheten eller huset. Dessa är till exempel tekniska apparater, möbler, kläder, köksutrustning och värdesaker.
Vilka kostnader måste jag förvänta mig om jag tecknar en hemförsäkring?
Kostnadskontroll: Det beror främst på storleken på lägenheten. Några exempel nedan:
| person | Lägenhetens storlek | bostadsort | Kostnader årligen |
|---|---|---|---|
| Studerande | Lägenhet, 50 kvm | Hamburg | 32-190 EUR |
| Familj, 3 personer | Lägenhet, 80 kvm | München | 22 - 155 EUR |
| gift par | Hus, 120 kvm | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Familj, 4 personer | Radhus, 100 kvm | Leipzig | 56 - 248 EUR |
Priserna för hemförsäkring varierar mycket
Denna enorma prisklass är resultatet av försäkringsområdet. De dyraste kontrakten erbjuder vanligtvis obegränsad täckning. Värden eller antikviteter är också försäkrade och skador orsakade av grov vårdslöshet ingår också. Om du å andra sidan vill försäkra en mycket dyr cykel eller ett stort akvarium måste du vanligtvis ange detta separat och premien blir dyrare.
Vissa företag erbjuder rabatter för ungdomar eller tjänstemän.
Vårt tips: Försäkringsjämförelser på Internet kan hjälpa dig med din sökning. När du väljer försäkring, var dock inte bara uppmärksam på det låga priset utan också på de tjänster som ingår. Om du måste inkludera viktiga saker som cykelförsäkring i kontraktet kan detta göra en förmodligen billig försäkring så mycket dyrare att det som vid första anblicken verkar vara ett dyrt alternativ i slutändan skulle ha varit billigare.
Hur påverkar faktorer bidragsbeloppet?
Kostnadskontroll: Den första beräkningsgrunden för bidraget är bostadsutrymmet. Rummens innerdimensioner räknas här. Studie, hobbyrum, entré, garage, balkong och / eller terrass ingår i denna beräkning. Alla områden läggs samman och resulterar i det totala området som du måste använda för att beräkna hushållseffekterna.
Men bosättningsorten har också ett betydande inflytande på bidragsbeloppet. De flesta försäkringsgivare delar upp Tyskland i tariffzoner med sin egen riskbedömning. Ju större försäkring du väljer beräknar risken för din vistelseort, desto högre försäkringspremie. Detta innebär att hemförsäkring ofta är billigare på landsbygden än i storstadsområdena.
Hur kan jag spara på bidraget?
De som går med på ett självrisk sparar premien
Kostnadskontroll: Detta är billigare om du godkänner en viss självrisk. I händelse av ett anspråk måste du dock betala kostnaden för det överskjutande ur fickan.
En annan möjlighet att spara på bidraget är långa villkor. Att du förbinder dig till ett företag på medellång sikt belönas med ett minskat bidrag. Beroende på företag varierar rabatten mellan 5 och 10 procent av premien.
Det är också lite billigare om du väljer halvårs- eller årlig betalning istället för månadsvis.
Hur hög ska försäkringsbeloppet vara?
Kostnadskontroll: I den allmänna värderingen är bostadsytan referensstorleken. Ett riktvärde ställs in per kvadratmeter, som varierar mellan 500 och 750 euro beroende på företag.
Beräkna försäkringsbeloppet med schablonbelopp
I genomsnitt beräknas en försäkringssumma på 650 euro per kvadratmeter bostadsyta . I följande tabell har vi sammanfattat värdet på de försäkrade hushållsartiklarna, beroende på referensvärde och lägenhetsstorlek, som ett exempel:
| Lägenhetens storlek | Guidevärde 500 euro | Guidevärde 600 EUR | Guidevärde 700 EUR | Guidevärde 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 kvm | 20000 EUR | 24 000 euro | 28 000 EUR | 30000 EUR |
| 80 kvm | 40 000 EUR | 48 000 EUR | 56 000 EUR | 60 000 EUR |
| 100 kvm | 50 000 EUR | 60 000 EUR | 70 000 EUR | 75 000 EUR |
| 150 kvm | 75 000 EUR | 90.000 EUR | 105 000 EUR | 112.500 EUR |
En nackdel med denna metod: personer med en mycket minimalistisk inredning kan betala för högt försäkringsbelopp med denna typ av beräkning. Om du har värdefulla möbler och smycken kan du vara underförsäkrad.
Bestäm försäkringsbeloppet med en inventeringslista
De som bara försäkrar vad de har sparar pengar
Fördelen med denna beräkningsmetod är uppenbar: det försäkringsbelopp som överenskommits i avtalet motsvarar exakt innehållet.
När du bestämmer värdet ska du gå igenom alla rum och lista upp alla artiklar, inklusive mattor, lampor och kläder, och använda det ursprungliga priset som bas för dina beräkningar. Glöm inte källaren, vinden och trädgårdsboden, för hushållsartiklarna som lagras där måste också finnas i inventeringslistan.
För vardagsrummet kan den kompletta listan se ut så här:
| Inredningsartiklar | Fabrikspris |
|---|---|
| Klädd svit | 2900 euro |
| Vardagsrumsskåp | 1500 EUR |
| Väggdekoration | 300 EUR |
| Lampor | 250 EUR |
| Rätter, glas, bestick, dekorativa föremål | 500 EUR |
| Böcker | 1500 EUR |
| TV, DVD-spelare, stereo, mottagare | 5000 EUR |
| CD-skivor och skivor | 1500 EUR |
| Matta och broar | 700 EUR |
Detta resulterar i totalt 14 150 EUR. I händelse av skada har du en exakt lista som kan göra skadereglering mycket enklare. Det är viktigt att du håller listan uppdaterad och att du lägger till nya förvärv samvetsgrant.
När du tecknar en försäkring, ska du komma överens om ett något högre försäkringsbelopp för att täcka värdet av nyförvärv. Alternativt kan du justera detta efter ett tag i samråd med företaget.
När lönar sig innehållsförsäkringen?
Kostnadskontroll : Innehållsförsäkringen täcker skador orsakade av:
- Inbrott,
- Stöld,
- Brand,
- Blixtnedslag,
- Explosion,
- Kranvattenskador,
- Storm och hagel
på. Om försäkringen tecknades korrekt är hela hushållseffekterna och, beroende på avtalet, även cyklarna och / eller akvarierna försäkrade.
Betalar hemförsäkringen också för skador orsakade av naturkatastrofer?
Kostnadskontroll: I händelse av skada orsakad av översvämningar, kraftigt regn eller snötryck gäller vanligtvis inte hushållsförsäkringen. Endast i den så kallade "utvidgade hushållsförsäkringen" i före detta DDR inkluderades skador orsakade av översvämningar automatiskt i försäkringsskyddet.
Om du vill försäkra oförutsägbara nyanser av naturen måste du också teckna en utökad naturfartsförsäkring.
Jag kunde försäkra "grov vårdslöshet". Är det värt det?
Grov vårdslöshet är ofta valfri
Kostnadskontroll: Om du lämnar ett fönster öppet för att du bara vill shoppa snabbt och tjuvar utnyttjar detta kan innehållsförsäkringen minska ersättningen. Om du å andra sidan godkänner i avtalet att "avstå från invändningen om grov vårdslöshet", som det kallas i teknisk jargong, betalar försäkringsgivaren också i detta fall.
Om du vill utesluta grov vårdslöshet, bör du vara uppmärksam på om en övre ansvarsgräns anges i din försäkring eller om hela försäkringsbeloppet också är försäkrat.
Finns det världsomspännande försäkringsskydd för hushållsartiklar?
Kostnadskontroll: Normalt gäller försäkringsskyddet för hushållsartiklar din lägenhet och tillhörande källare, vind, trädgårdshus eller garage. Om innehållsförsäkringen inkluderar extern försäkring är ditt innehåll också försäkrat när du reser, till exempel om ditt hotellrum är bruten och värdefull fotoutrustning är stulen.
I princip skyddar extern försäkring världen över. Men enkel stöld såsom ficktjuv täcks inte av försäkringen. Eftersom naturkrafterna inte kan försäkras är inte heller dina tillhörigheter som skadas under en campingferie på grund av det dåliga vädret.
Min policy säger något om ”undantag från underförsäkring”. Vad är det här?
Kostnadskontroll: efter att skada har inträffat visar det sig att varornas värde är högre än vad du angav när du ingick avtalet. Med undantag från underförsäkring täcker försäkringen inte bara den skada som faktiskt uppkommit utan återbetalar den till fullo.
Jag har en skada. Vad är rätt procedur?
Kostnadskontroll: Om anspråket har inträffat är det viktigt att vara lugn och agera försiktigt trots den första chocken:
- Om du upptäcker en brand bör du kontakta brandkåren omedelbart.
- Vid inbrott eller stöld, var noga med att ringa polisen.
- Ändra inte något så att spåren inte blir suddiga.
- Har stulna passböcker eller kreditkort blockerats omedelbart.
- Om din cykel blir stulen, informera polisen om tillverkaren, modell, färg och ramnummer. Denna information anges i cykelpasset.
- Gör en lista över alla föremål som saknas.
- Rapportera skadan omedelbart till försäkringsbolaget.
- Svara på alla frågor så exakt som möjligt och skicka in styrkande handlingar, om tillgängliga.
- Om du har anmält stulna föremål som hittats under det mest nödvändiga saneringsarbetet, informera polisen och ditt försäkringsbolag.
