Om den obligatoriska sjukförsäkringen inte längre gäller, till exempel för att familjeförsäkringen avslutas eller inkomsten överstiger den årliga inkomstgränsen, börjar frivillig lagstadgad sjukförsäkring automatiskt. Tjänstemän, egenföretagare och frilansare kan också få sjukförsäkring på detta sätt. I en intervju med kostnadskontrollsexperterna kommer vi att klargöra vilka kostnader du får och vad du måste uppmärksamma med denna försäkring.
Vem kan frivilligt teckna lagstadgad försäkring?
Kostnadskontroll: Enligt socialförsäkringskoden V kan människor frivilligt teckna lagstadgad sjukförsäkring om de tidigare var medlem i ett lagstadgat sjukförsäkringsbolag.
Vilket ingår:
- Anställda vars årsinkomst överstiger inkomstgränsen.
- Människor som faller ur familjeförsäkring av olika skäl.
- Tidigare medlemmar i sjukförsäkringsbolaget som var lagligt försäkrade i minst 24 månader under de fem åren innan de lämnade företaget och / eller som var medlemmar i sjukförsäkringsbolaget i minst 12 månader i rad innan den obligatoriska försäkringen upphör.
- Barn som inte också är försäkrade eftersom föräldern med högre inkomst överstiger den årliga inkomstgränsen och därför är privatförsäkrad.
- Heltidsanställda (regelverk för egenföretagare och frilansare).
- Tjänstemän (reglering av privata hälsoförsäkringskvoter för tjänstemän).
- Studenter som inte längre uppfyller kraven för studenthälsoförsäkring.
- Allvarligt funktionshindrade personer, förutsatt att de, en av deras föräldrar eller deras make har varit medlem i en lagstadgad sjukförsäkring under minst tre år under de senaste fem åren. I detta fall kan dock försäkringsbolaget göra rätten att gå med beroende av en åldersgräns.
- Anställda som har dragit sig ur lagstadgad sjukförsäkring på grund av arbete utomlands. Detta gäller dock bara de första två månaderna efter din återkomst och är förknippat med anställning.
- Pensionärer som inte uppfyller kriterierna för lagstadgad sjukförsäkring för pensionärer.
Tips: Ingen behöver lämna den lagstadgade sjukförsäkringen, för det finns ingen skyldighet att teckna en privat försäkring. Detta gäller även personer vars inkomst överskrider den årliga inkomstgränsen.
Hur mycket är bidragen?
Kostnaderna för frivillig sjukförsäkring baseras på inkomsten för den person som ska försäkras
Kostnadskontroll: Som med alla medlemmar i den lagstadgade sjukförsäkringen är grunden för beräkningen av avgifterna den genomsnittliga månadsinkomsten. Hela ekonomiska resultat beaktas inklusive hyresintäkter och kapitalinkomster. Det resulterande beloppet divideras med tolv.
Den fiktiva minimibedömningsgrunden är lagligt fastställd , som för närvarande är 1 038,33 euro . Beloppet för den månatliga inkomsttröskeln uppgår till 4537,50 EUR. Om din inkomst överstiger detta belopp förblir överskottet av intäkterna gratis.
När det gäller egenföretagare och frilansare antas att deras inkomst överstiger bedömningstaket. Men så är inte alltid fallet. Även den reducerade räntan kan inte finansieras för vissa. I dessa speciella fall, eller om ett startbidrag betalas av Federal Employment Agency, kan en ännu mer gynnsam klassificering göras.
Egenföretagare och frilansare kan välja mellan den allmänna och en reducerad avgiftssats. Den allmänna avgiftssatsen är för närvarande 14,6 procent och inkluderar betalningen av sjuklön från den sjunde sjukveckan. Om du inte gör det, betalar du en reducerad avgiftssats på 14,0 procent.
Eftersom sjukförsäkringsbolaget kan ta ut olika belopp av ytterligare avgifter, kan vi bara lista minimibidraget i följande tabell:
| Försäkrad grupp | Bidrag | Bedömningsbas (från och med 2019) | Bidrag till sjukförsäkring | Bidrag till långtidsvårdsförsäkring | Totalt bidrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Egenföretagare vars inkomst överstiger inkomstgränsen | 14 procent (ingen sjukpenning) | 4537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 procent (med rätt till sjukpenning) | 4537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Egenföretagare, minsta avgift (bevis på inkomst krävs) | 14 procent (utan sjukpenning) | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 procent (med rätt till sjukpenning) | 1037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Människor utan inkomst | 14 procent | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Maxbelopp för klassificering av make / maka | 14 procent | 2268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Avgiftssatsen för långtidsvårdsförsäkring är för närvarande 3,05 procent. Barnlösa medlemmar som har passerat 23 års ålder betalar en avgift på 0,25 procent.
Hur beräknas avgiftsbeloppet för egenföretagare och frilansare?
Egenföretagare kan också teckna frivillig lagstadgad försäkring
Kostnadskontroll: Som med anställda baseras ditt bidrag på den faktiska inkomsten. Eftersom egenföretagare och frilansare sällan har en fast, konstant ersättning måste sjukförsäkringsbolaget uppskatta förväntad inkomst. Grunden för att beräkna det bidrag du måste betala är den senaste inkomstskattet.
Så snart skattebedömningen för det beräknade året är tillgänglig korrigeras bidragsbeloppet i efterhand. Om du har tjänat mer än förväntat måste du betala motsvarande avgiftsbelopp. Om du har tagit mindre än uppskattningen får du tillbaka det överskjutande beloppet. Ibland kan det därför vara bättre att frivilligt betala ett högre bidrag än att behöva göra en oväntat rejäl extra betalning.
Tips: Om försäljningen kollapsar under innevarande räkenskapsår kan du ansöka till sjukförsäkringsbolaget för att justera avgiftsbeloppet. Förskottsbetalningen eller ett kvitto från skattemyndigheterna fungerar som bevis.
Kan pensionärer teckna frivillig lagstadgad försäkring?
Kostnadskontroll: Om du var 90 procent medlem i ett lagstadgat sjukförsäkringsbolag under andra hälften av ditt arbetsliv kan du gå med i den mycket överkomliga sjukförsäkringen för pensionärer.
Om detta inte är fallet kan du teckna frivillig försäkring som ett alternativ, förutsatt att du har haft lagstadgad sjukförsäkring under en tillräcklig tidsperiod. Den nödvändiga försäkringsperioden är 24 månader inom fem år eller oavbruten 12 månader direkt före pension. Eftersom nya bestämmelser om tidigare försäkringar har trätt i kraft sedan 1 augusti 2017, bör du söka detaljerad rådgivning i förväg.
Till skillnad från obligatoriskt försäkrade pensionärer måste du betala avgifter för hela din inkomst.
Vilket ingår:
- Lagstadgad ålderspension, pension från utlandet och änkepension.
- Pensionsutbetalningar från företagspensioner, direktförsäkring, pensionsfonder, hjälpfonder, tilläggspensioner, pensionsfonder, företagsslutna Riester-pensioner och pensioner för tjänstemän.
- Intäkter från egenföretagare eller egenföretagare.
- Privata inkomster som hyres- och leasingintäkter, investeringsintäkter, privata pensioner, privat avslutade Riester-pensioner.
För den del av inkomsten som du drar från den lagstadgade pensionen betalar pensionsförsäkringsinstitutet arbetsgivarens andel av för närvarande 7,3 procent. Tilläggsavgiften som tas ut av vissa sjukförsäkringsbolag har också delats lika mellan dig och pensionsförsäkringen sedan 1 januari 2019.
Du måste betala hela avgiftssatsen på 14,6 procent för pensioner. Den reducerade räntan på 14 procent tas ut på hyres-, leasing- och kapitaltillgångar samt på privatlivs- eller pensionsförsäkring.
När börjar den frivilliga lagstadgade sjukförsäkringen?
Kostnadskontroll: Så snart den obligatoriska sjukförsäkringen upphör och ingen ny som du valt ansluter till dig är du automatiskt frivillig medlem i den lagstadgade sjukförsäkringen (obligatorisk uppföljningsförsäkring enligt 188 § 4 SGB V). Medlemskapet börjar omedelbart med slutet av den obligatoriska försäkringen eller slutet av familjeförsäkringen. En medlemsförklaring krävs inte för detta.
Särskilt fall: Om du inte är föremål för obligatorisk försäkring eller om du är i familjeförsäkring men vill teckna frivillig försäkring gäller minimikrav: Antingen har du varit medlem i lagstadgad sjukförsäkring i minst två år under de senaste fem åren eller så har du lagstadgad sjukförsäkring i tolv månader innan den obligatoriska försäkringen upphör. I detta fall måste du meddela ditt medlemskap skriftligt inom tre månader.
När upphör frivilligt medlemskap?
Kostnadskontroll: Detta slutar:
- i början av obligatoriskt medlemskap, till exempel genom att ta upp förvärvsarbetande,
- om kraven för familjeförsäkring är uppfyllda,
- i händelse av uppsägning i rätt tid.
Samma uppsägningstider gäller frivilliga medlemmar i lagstadgad sjukförsäkring som de som har obligatorisk försäkring. Du kan bara byta till ett annat sjukförsäkringsbolag efter 18 månaders medlemskap.
När måste studenter teckna en frivillig försäkring?
Från 30 års ålder måste studenter också teckna försäkring
Kostnadskontroll: Om du har fullgjort den 14: e terminen eller det 30: e levnadsåret är medlemskap i studenthälsoförsäkring inte längre möjligt. Studenter på yrkeshögskolor eller i dubbla studiekurser kan också behöva teckna frivillig sjukförsäkring.
Om den obligatoriska försäkringen för studenter upphör måste du lämna in en ansökan om frivillig fortsatt försäkring inom tre månader. I detta fall är antagningsgrunden den tidigare försäkringsperioden. Direkt före uppsägningen måste du ha varit medlem i den lagstadgade sjukförsäkringen under ett eller två år under de senaste fem åren.
Under vissa omständigheter kommer sjukförsäkringsbolaget att ge dig en övergångsavgift i sex månader, som vanligtvis är billigare än den nuvarande grundtaxan, för vilken du måste betala 137,33 euro per månad.
Vad händer om jag inte kan betala de frivilliga sjukförsäkringsavgifterna?
Kostnadskontroll: I Tyskland är medlemskap i en sjukförsäkring obligatoriskt. Detta gäller även om du blir arbetslös eller får Hartz IV-förmåner. I detta fall betalar arbetscentret eller arbetsförmedlingen avgifterna till sjukförsäkringen. Du förblir medlem i det sjukförsäkringsbolag som du tidigare var försäkrad med.
Observera: Arbetsförmedlingen betalar endast avgifter om du får arbetslöshetsförmåner. Eftersom rätten till ALG 1 avbryts under en spärrperiod betalas inga avgifter. Om du håller på att bli förbjuden bör du definitivt kontakta ditt sjukförsäkringsbolag.
Även om denna försäkring är en av de obligatoriska försäkringarna finns det fortfarande många som inte har sjukförsäkring. Sedan införandet av den obligatoriska försäkringen får sjukförsäkringsgivare inte längre kasta icke-betalare ur försäkringen. Minimalt skydd kvarstår. Du kommer att fortsätta att få behandling vid akuta sjukdomar, nödsituationer eller smärta.
Om du inte kan höja avgifterna bör du ändå kontakta ditt sjukförsäkringsbolag så snart som möjligt. Som regel kan en acceptabel lösning hittas tillsammans med de anställda.