Fastigheter i fastigheter spelar en viktig roll när man tar lån såsom ett bygglån och uppstår därför om och om igen vid köp av fastigheter. Men bara ett fåtal vet exakt vad det är och vad som exakt skiljer markavgiften från en inteckning. Vi ger svar på de viktigaste frågorna, från markavgifter och deras olika former till inlämning till avskärmning.
Begreppet fastighetspanter omfattar bland annat inteckning, markavgift och pensionsskuld. I vardagen är det dock främst markavgiften som har rådat som en samlingsbegrepp, så att inteckningar och pensionsskulder bara spelar underordnade roller. Bakgrunden till pantlån är att säkra fordringar som lån. Hypotekslån kallas också verkliga exploateringsrättigheter, eftersom de vanligtvis är en rätt till en mark eller en fastighet. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet eller är helt insolvent, kommer banken att få tillbaka pengarna genom en utestängningsauktion. Sådan inlämning till utestängning registrerades i förväg i köpeavtalet för Your-Best-Home.net.
Vad är en markavgift?
Markavgiften är en av hypotekslånen och definieras i civillagen enligt följande: "En egendom kan vara belastad på ett sådant sätt att en viss summa pengar ska betalas ut av fastigheten till den person i vars förmån besväret görs." (§ 1191 ) Per definition ger markavgiften en bank säkerhet genom att betalningen av en summa pengar är säkerställd av en rätt till en fastighet. Det behöver dock inte finnas ett krav för att vara säkrat (t.ex. ett bygglån), vilket är fallet med en inteckning. Markavgiften motsvarar vanligtvis lånets belopp. Medan låneskulden minskar med tiden på grund av återbetalningen förblir markavgiften i det belopp som anges. Även om skulden är helt betald,markavgiften behöver inte raderas. Snarare kan markavgiften fortfarande finnas i fastighetsregistret även efter att lånet har återbetalats och kan användas igen som lånesäkerhet i framtiden. En speciell variant är markavgiften utan brev.
Hur träder en markavgift i kraft?
Markavgiften bör alltid beställas snabbt efter ingåendet av köpeavtalet, eftersom långivaren vanligtvis endast betalar ut lånet när markavgiften redan har registrerats i fastighetsregistret. Så först måste banken och fastighetsägaren komma överens om fastställandet av markavgiften. För detta ändamål krävs finansieringskreditinstitutets "beställningsformulär för markavgift", som måste presenteras för notarius. Först då kan man komma överens om datumet för certifieringen. Notariusintyget skickas sedan till fastighetsregistret av notarius med ansökan om registrering i fastighetsregistret. I slutet får långivaren en kopia av detta dokument från notarius publicus och det nuvarande utdraget från fastighetsregistret.
Kostnaderna för att fastställa markavgiften beror på faktorer som markavgiften, avgifter och kostnader för certifiering och notisering. Belopp från några hundra euro till över tusen euro är inte ovanliga.
Möjligheter att beställa markavgifter
När man beställer en markavgift måste man skilja mellan två olika alternativ: bok- eller brevavgiften. Vilken av de två formerna som slutligen väljs beror vanligtvis på borgenären eller banken.
- Boka
markavgift Som namnet antyder, bokas markavgiften i avsnitt III i fastighetsregistret och kräver tillstånd från ägaren. Anmälan måste göras av en notarie. Fördelen med denna post är att informationen har sparats transparent i fastighetsregistret för alla berörda parter och därför inte kan gå förlorad. Det är också mycket lättare att se vem den verkliga ägaren är. - Brevlån
Med brevlånet görs en registrering i fastighetsregistret, men långivaren får också ett sk hypoteksbrev. All information om fastigheten, beloppet, fordringsägarna, ränta och tillkommande kostnader anges i den. Vid överföring av brevlån till en annan fordringsägare behöver dock ingen registrering göras i fastighetsregistret, så att det räcker att upprätta ett uppdragsavtal och överlämna brevet. Vid brevlån är det endast den som äger brevet och kan presentera det som har rätt att kräva.
En bokinteckning är mer transparent än en brevlån: ägarstrukturen kan lättare klargöras.
Former för markavgift
Det finns flera typer av markavgift, beroende på respektive anspråk och borgenär.
- Säkerhetsmarkavgift
Säkerhetsmarkavgift är det vanligaste fallet med markavgift. Ett lån från banken är vanligtvis säkrat. - Isolerad markavgift
Med den isolerade markavgiften är inget anspråk säkrat, men det kan användas om det behövs. - Individuell / total markavgift
Det finns både en enda och en total markavgift, eftersom markavgiften kan registreras på en eller flera fastigheter. Ett högre lånebelopp kan erhållas genom att markavgiften delas över flera fastigheter. Objekten behöver inte tillhöra samma person, så att familjemedlemmar eller vänner också kan träffas. Men var försiktig: alla är solidariskt ansvariga. Detta innebär att banken i en nödsituation kan välja vilken fastighet som ska utestängas för att kunna reglera eventuella skulder. - Tredjeparts markavgift / ägare markavgift
Dessutom görs en åtskillnad mellan markavgift från tredje part och markavgift för ägare. I det normala rättsfallet, den utländska markavgiften, registreras en tredje part i fastighetsregistret som borgenär. Ibland finns det dock också ägarens markavgift, där fastighetsägaren är registrerad som borgenär. Det handlar mest om att säkra en viss rang i fastighetsregistret, så att ägarmarkavgiften strängt taget också är en isolerad markavgift. En ägare markavgift uppstår också när banken tilldelar markavgiften till ägaren efter full återbetalning.
Vad är skillnaden mellan markavgift och inteckning?
Både inteckningen och markavgiften måste registreras i fastighetsregistret via en notarie. Till skillnad från en inteckning behöver du dock inte nödvändigtvis kräva ett krav när du beställer en markavgift. En markavgift tjänar till att säkra en personlig skuld och används vanligtvis som en säkerhetsavgift. Men i sin existens är den oberoende av personliga krav. Inteckningen är å andra sidan alltid kopplad till ett specifikt lån och baseras också på beloppet. Till skillnad från markavgiften faller hypoteksvärdet och förfaller så snart lånet har återbetalats till fullo.
Vid första anblicken verkar inteckningen mer fördelaktig, men det är inte sant på lång sikt. Markavgiften är mycket mer flexibel. Till exempel kan detta överföras till den nya fastighetsägaren i händelse av en försäljning. Och markavgiften kan användas för ett nytt lån flera gånger. Framför allt sparar detta extra kostnader som notariatsavgifter eller kostnader för registrering i fastighetsregistret.
Hierarkin för en markavgift
Det är mycket möjligt att flera markavgifter från olika fordringsägare registreras i fastighetsregistret. Om låntagaren vid något tillfälle inte kan betala sina avbetalningar avgör datumet för markavgiftsposten (§ 879 BGB) vilken borgenär som ska kompenseras först. Det kan också hända att inte tillräckligt med pengar tas i en avskärmningsauktion och en lägre rankad borgenär inte får några pengar.
Hur hög är markavgiften?
Markavgiften registreras i fastighetsregistret med markavgiften och är cirka 12 till 20 procent. Detta avviker enormt från låneräntan, som är betydligt lägre. Markavgiften behöver dock inte betalas utöver låneavdrag och ränta. Det är bara en säkerhet för banker, så att markavgiften ökar det totala belopp som banken kan kräva i en utestängning. Som regel gäller räntan under en period på fem till tio år, varefter den avtalas igen.