Säkra ränta, justera återbetalningen, öka kapitalet, skapa räntesäkerhet - Sarah och Tim Hoffmann finansierar enligt dessa fyra principer för att samla in 320 000 euro för deras nya radhus (se nedan).
Paret hade 120 000 euro på sitt konto, men hade fortfarande inget bostadslånekontrakt. LBS-rådgivaren rekommenderade att inte investera alla pengar. Det är vettigt att avsätta goda tre månaders inkomster som en järnreserv. Därför använder Hoffmanns 100 000 euro i eget kapital. För den saknade summan tar de två sparbanklån: Räntorna är fasta i 10 år - och låga. Så du vågar ha en återbetalningsnivå på 2 och 3 procent: gå av din skuld snabbt! Kombi-Chance Everybody slutar ett Riester-subventionerat byggföreningslåneavtal på 50 000 euro och betalar 142 euro per månad. På så sätt utnyttjar de fullt ut statliga bidrag, samtidigt som de beväpnar sig mot höga kostnader efter att åtagandeperioden löper ut om tio år: Sedan ersätter de helt det första sparbanklånet med de sparbelopp som nu har tilldelats. Spelar ingen roll,Hur kapitalmarknadsräntorna kommer att bli i framtiden, med bostadslånet och sparavtalen från miniränteåldern, har de två ideala förutsättningarna för bostadslån sparats. Du kan reglera den återstående skulden från det andra sparbanklånet (54 300 euro), även om räntan har stigit betydligt. Även med 5 procent skulle deras börda minska något - från 1154 euro till 1036 euro. Tack vare god planering kommer Hoffmanns att vara skuldfria senast efter 21 år.154 euro till 1036 euro. Tack vare god planering kommer Hoffmanns att vara skuldfria senast efter 21 år.154 euro till 1036 euro. Tack vare god planering kommer Hoffmanns att vara skuldfria senast efter 21 år.
Hur man utnyttjar de låga räntorna
Hemmet har hittats, liksom finansieringen: Kombinationen av ett bostadslån och ett sparavtal med Wohn-Riester och ett sparbanklån banar väg för ett par med två barn att flytta till familjens hem. Exemplet: båda var 36 år, anställda, med en årlig bruttoinkomst på 50 000 och 40 000 euro, barnen föddes 2010 och 2013.
| Inköpspris nytt radhus | 300 000 euro |
| Skatt på notarie och fastighetsöverföring | 20000 euro |
| total kostnad | 320 000 euro |
| Rättvisa | 100 000 euro |
| Finansieringsbehov | 220 000 euro |
* Avrundade värden
** För den effektiva årliga räntan antas den för närvarande rörliga upplåningsräntan på 2% i enlighet med de rättsliga kraven för tiden efter utgången av den fasta räntan.
Källa: LBS BW
| månadsavgift i lånefasen * | 1: a-10: e året | 11-21 år | |
| Sparbanklån 1 ** fast upplåningsränta 2,0%, 3% initial återbetalning , effektiv årlig ränta 2,02%. Efter tio år kommer återstående skuld på cirka 100 000 euro att lösas in med både Riester bostadslån och sparavtal. | 150 000 euro | 625 euro | |
| Sparbanklån 2 ** bunden upplåningsränta 2,2%, 2% initial återbetalning , årlig procentsats 2,22%. Efter tio år kommer resterande skuld på cirka 54 300 euro att förlängas till 5% fast låneränta och återbetalas till fullo efter ytterligare 11 år. | 70 000 euro | 245 euro | 536 euro |
| Två Riester bostadslån och sparavtal till ett bostadssparande belopp på 50 000 euro vardera, båda tariff Classic FG5-R, inklusive utsläppsrätter på 154 euro + 300 euro vardera, fast låneränta 2,35%, effektiv årlig ränta efter tilldelning 2,62%, sparperiod cirka 10 år, lånetid cirka 11 år. | 284 euro | 500 euro |
|
| Allt som allt | 220 000 euro | 1154 euro | 1036 euro |